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        2020年12月28日，中紀委網(wǎng)站顯示，日前，吉林省紀委監(jiān)委對吉林銀行股份有限公司(下稱“吉林銀行”)原黨委委員、副行長楊盛忠嚴重違紀違法問題進行了立案審查調(diào)查。

        這并不是孤例，此前吉林銀行已相繼有多位高管被查。2019年7月，吉林銀行另一位原副行長王安華被“雙開”。2019年11月，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥因涉嫌嚴重違法違紀被查。隨后，時任該行行長的陳宇龍接任董事長一職。

        新任董事長接任已有一年之久，但從處罰情況來看，吉林銀行在風控管理上仍漏洞頻出。2020年，吉林銀行累計被罰款135萬元。

        值得一提的是，近年來發(fā)生張寶祥、王安華等違法案件后，吉林銀行也對董監(jiān)高成員作出了相應的調(diào)整。2020年中報顯示，吉林銀行進行換屆選舉，董事會、監(jiān)事會成員大洗牌。其中，8位董事被替換;11位監(jiān)事中除了監(jiān)事長鄒積新一人留任，其余10位監(jiān)事和外部監(jiān)事全部更換。此外，2020年6月9日，經(jīng)董事會2020年第二次例會審議通過，同意聘任王立生為吉林銀行行長。此番大洗牌后能否為吉林銀行帶來新氣象仍有待驗證。

        內(nèi)控問題未見明顯好轉(zhuǎn)

        臨近年末，吉林銀行再次收到來自監(jiān)管機構(gòu)的罰單。2020年12月22日，延邊銀保監(jiān)分局公布了一則對吉林銀行的處罰信息。公告顯示，吉林銀行延邊分行因用信貸資金直接承接委托貸款，被延邊銀保監(jiān)局罰款30萬元。同時，分行行長張光華受到警告處分，相關(guān)責任人被給予紀律處分。

        一般來說，委托人向銀行提出委托貸款申請后，銀行需履行審查委托資金來源、借款用途、還款來源等職責。其中，對于委托貸款的資金來源有嚴格要求。吉林銀行官網(wǎng)上對委托貸款業(yè)務介紹中明確指出：委托人合法的、可自主支配的資金，均可委托吉林銀行發(fā)放委托貸款，但是正常經(jīng)營的流動資金不得辦理委托貸款，銀行貸款不得辦理委托貸款。

        此外，《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》也對委托貸款業(yè)務有明確的規(guī)定。《辦法》第十九條指出，商業(yè)銀行應嚴格隔離委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務的風險，其中，代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財資金直接或間接承接委托貸款便是嚴禁行為之一。

        此番吉林銀行在委托貸款業(yè)務上遭罰，不得不讓市場對其風控能力產(chǎn)生質(zhì)疑。《投資者網(wǎng)》就上述業(yè)務整改情況等問題向吉林銀行求證，未獲得有效回復。

        據(jù)統(tǒng)計，2019年吉林銀行共收到來自銀保監(jiān)局的6張罰單，合計被罰130萬元。如今，新任董事長陳宇龍接任已有一年之久，但吉林銀行似乎仍處于“恢復期”，屢收監(jiān)管罰單的情況也未見明顯好轉(zhuǎn)。2020年以來，該行累計收到來自銀保監(jiān)局的5張罰單，累計受罰135萬元，違規(guī)事由包括違規(guī)涉企服務收費、違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)交易貸款、貸前調(diào)查不盡職等。

        資產(chǎn)質(zhì)量下滑倒逼增資擴股

        值得注意的是，近年來吉林銀行資產(chǎn)質(zhì)量下滑的隱憂不斷顯現(xiàn)。

        2017年—2019年，吉林銀行不良貸款率分別為1.72%、2.82%和4.31%，呈不斷上升趨勢。2020年上半年，雖然該行不良貸款率下降1.1個百分點至3.21%，但吉林銀行關(guān)注類貸款規(guī)模較大，未來資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨不小的壓力。截至6月末，吉林銀行關(guān)注類貸款余額264.3億元，較上年末增加5%。

        此外，就撥備覆蓋率來看， 2017年—2019年，吉林銀行撥備覆蓋率分別為191.21%、149.92%和102.44%，已連續(xù)三年下降。截至今年6月末，撥備覆蓋率進一步降至105.61%，遠低于監(jiān)管要求。

        聯(lián)合資信評估有限公司在對吉林銀行2020年的評級報告中指出，吉林銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑，信用風險管理壓力加大，貸款撥備對不良貸款的覆蓋水平不足，資產(chǎn)減值準備面臨較大的計提壓力。

        就資本充足水平而言，2017年—2019年吉林銀行資本充足率分別為10.58%、10.7%和11.27%;而同期我國商業(yè)銀行資本充足率分別為13.65%、14.2%和14.64%。此外，吉林銀行一級資本充足率和核心一級資本充足率均低于商業(yè)銀行平均水平。

        補充資本迫在眉睫。2019年7月，證監(jiān)會核準了吉林銀行增資擴股的申請。此次增資擴股擬分成三批進行，共募集資金不超過105億元。

        吉林銀行首批增資已于去年完成，共募集資金52.5億元;第二批增資擴股資金30.1億元也于2020年6月底足額募集到位，募集資金全部用于補充一級資本。據(jù)了解，第二批增資完成后，吉林銀行資本充足率提升約1個百分點，可支持新增信貸投放約360億元。

        此外，吉林銀行官網(wǎng)顯示，第三批增資擴股擬發(fā)行股份不超過6.4億股，募集資金不超過22.4億元，計劃于2020年底前募集到位。截至2020年9月30日，吉林銀行資本充足率和一級資本充足率分別上升至11.41%和10.59%。

        早在2014年吉林銀行便提出三年上市計劃，此后卻一直未有實質(zhì)性進展。在2018年年報的公司簡介中，吉林銀行將戰(zhàn)略目標定為成為全國具有較強影響力綜合性上市金融集團。不過隨著近年來多名高管相繼落馬，吉林銀行元氣大傷，離上市之路還要走多久?《投資者網(wǎng)》就此次增資的進展以及上市計劃等問題向吉林銀行求證，未獲得對方有效回復。

        值得一提的是，2020年8月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，吉林銀行行長王立生的任職資格已獲核準批復。在以陳宇龍為董事長、王立生為行長的新任領(lǐng)導班子的帶領(lǐng)下，未來吉林銀行在提高資產(chǎn)質(zhì)量和風控能力等方面的表現(xiàn)如何?市場各方正拭目以待。

《電鰻快報》