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        2020年12月28日，中紀委網站顯示，日前，吉林省紀委監委對吉林銀行股份有限公司(下稱“吉林銀行”)原黨委委員、副行長楊盛忠嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。

        這并不是孤例，此前吉林銀行已相繼有多位高管被查。2019年7月，吉林銀行另一位原副行長王安華被“雙開”。2019年11月，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥因涉嫌嚴重違法違紀被查。隨后，時任該行行長的陳宇龍接任董事長一職。

        新任董事長接任已有一年之久，但從處罰情況來看，吉林銀行在風控管理上仍漏洞頻出。2020年，吉林銀行累計被罰款135萬元。

        值得一提的是，近年來發生張寶祥、王安華等違法案件后，吉林銀行也對董監高成員作出了相應的調整。2020年中報顯示，吉林銀行進行換屆選舉，董事會、監事會成員大洗牌。其中，8位董事被替換;11位監事中除了監事長鄒積新一人留任，其余10位監事和外部監事全部更換。此外，2020年6月9日，經董事會2020年第二次例會審議通過，同意聘任王立生為吉林銀行行長。此番大洗牌后能否為吉林銀行帶來新氣象仍有待驗證。

        內控問題未見明顯好轉

        臨近年末，吉林銀行再次收到來自監管機構的罰單。2020年12月22日，延邊銀保監分局公布了一則對吉林銀行的處罰信息。公告顯示，吉林銀行延邊分行因用信貸資金直接承接委托貸款，被延邊銀保監局罰款30萬元。同時，分行行長張光華受到警告處分，相關責任人被給予紀律處分。

        一般來說，委托人向銀行提出委托貸款申請后，銀行需履行審查委托資金來源、借款用途、還款來源等職責。其中，對于委托貸款的資金來源有嚴格要求。吉林銀行官網上對委托貸款業務介紹中明確指出：委托人合法的、可自主支配的資金，均可委托吉林銀行發放委托貸款，但是正常經營的流動資金不得辦理委托貸款，銀行貸款不得辦理委托貸款。

        此外，《商業銀行委托貸款管理辦法》也對委托貸款業務有明確的規定。《辦法》第十九條指出，商業銀行應嚴格隔離委托貸款業務與自營業務的風險，其中，代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財資金直接或間接承接委托貸款便是嚴禁行為之一。

        此番吉林銀行在委托貸款業務上遭罰，不得不讓市場對其風控能力產生質疑?！锻顿Y者網》就上述業務整改情況等問題向吉林銀行求證，未獲得有效回復。

        據統計，2019年吉林銀行共收到來自銀保監局的6張罰單，合計被罰130萬元。如今，新任董事長陳宇龍接任已有一年之久，但吉林銀行似乎仍處于“恢復期”，屢收監管罰單的情況也未見明顯好轉。2020年以來，該行累計收到來自銀保監局的5張罰單，累計受罰135萬元，違規事由包括違規涉企服務收費、違規發放關聯交易貸款、貸前調查不盡職等。

        資產質量下滑倒逼增資擴股

        值得注意的是，近年來吉林銀行資產質量下滑的隱憂不斷顯現。

        2017年—2019年，吉林銀行不良貸款率分別為1.72%、2.82%和4.31%，呈不斷上升趨勢。2020年上半年，雖然該行不良貸款率下降1.1個百分點至3.21%，但吉林銀行關注類貸款規模較大，未來資產質量仍面臨不小的壓力。截至6月末，吉林銀行關注類貸款余額264.3億元，較上年末增加5%。

        此外，就撥備覆蓋率來看， 2017年—2019年，吉林銀行撥備覆蓋率分別為191.21%、149.92%和102.44%，已連續三年下降。截至今年6月末，撥備覆蓋率進一步降至105.61%，遠低于監管要求。

        聯合資信評估有限公司在對吉林銀行2020年的評級報告中指出，吉林銀行信貸資產質量持續下滑，信用風險管理壓力加大，貸款撥備對不良貸款的覆蓋水平不足，資產減值準備面臨較大的計提壓力。

        就資本充足水平而言，2017年—2019年吉林銀行資本充足率分別為10.58%、10.7%和11.27%;而同期我國商業銀行資本充足率分別為13.65%、14.2%和14.64%。此外，吉林銀行一級資本充足率和核心一級資本充足率均低于商業銀行平均水平。

        補充資本迫在眉睫。2019年7月，證監會核準了吉林銀行增資擴股的申請。此次增資擴股擬分成三批進行，共募集資金不超過105億元。

        吉林銀行首批增資已于去年完成，共募集資金52.5億元;第二批增資擴股資金30.1億元也于2020年6月底足額募集到位，募集資金全部用于補充一級資本。據了解，第二批增資完成后，吉林銀行資本充足率提升約1個百分點，可支持新增信貸投放約360億元。

        此外，吉林銀行官網顯示，第三批增資擴股擬發行股份不超過6.4億股，募集資金不超過22.4億元，計劃于2020年底前募集到位。截至2020年9月30日，吉林銀行資本充足率和一級資本充足率分別上升至11.41%和10.59%。

        早在2014年吉林銀行便提出三年上市計劃，此后卻一直未有實質性進展。在2018年年報的公司簡介中，吉林銀行將戰略目標定為成為全國具有較強影響力綜合性上市金融集團。不過隨著近年來多名高管相繼落馬，吉林銀行元氣大傷，離上市之路還要走多久?《投資者網》就此次增資的進展以及上市計劃等問題向吉林銀行求證，未獲得對方有效回復。

        值得一提的是，2020年8月14日，銀保監會官網信息顯示，吉林銀行行長王立生的任職資格已獲核準批復。在以陳宇龍為董事長、王立生為行長的新任領導班子的帶領下，未來吉林銀行在提高資產質量和風控能力等方面的表現如何?市場各方正拭目以待。

《電鰻快報》