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       曾經穩坐上市城商行“第二把交椅”的上海銀行，近年來卻遭遇“多事之秋”

        11月24日，“上海發布”微信公眾號發布上海市市管干部任職前公示，朱健、傅帆、施紅敏、趙永剛4位金融企業高管擬任市管企業正職。其中，朱健為上海銀行行長;施紅敏為該行副行長。

        在正、副行長擬將雙雙變動前，上海銀行再收兩張巨額罰單，共涉違規發行大額存單等32項違法違規事實，處罰金額合計1380萬元。事實上，早在今年4月，該行便因違規辦理內保外貸業務等“八宗罪”被罰沒9854.4萬元。此意味著該行今年已合計收到超1億元罰單。

        除了罰單，上海銀行今年前三季度業績表現亦不理想。三季報顯示，該行前三季度實現營業收入392.73億元，同比下滑5.76%;歸母凈利潤173.45億元，同比微增1.03%。面對陣痛，積極推進轉型發展的上海銀行能否重回榮光?

多項違法事實涉理財相關業務，

        近日，國家金融監管總局上海監管局官網顯示，上海銀行一日內收到兩張罰單。其中一張多與EAST數據質量和報送問題相關，涉及不良貸款余額數據報送存在偏差;漏報貿易融資業務余額EAST數據;漏報核銷貸款本金EAST數據;漏報質或抵押物價值EAST數據;漏報權益類投資業務EAST數據等19項違法違規事實，被監管責令改正，并處罰款共計690萬元。

        同時，另一張罰單多與理財業務相關，涉及封閉式產品投資非標準化資產終止日晚于產品到期日;理財產品老產品投資新資產的到期日晚于2020年;將無法持有至到期的資產以攤余成本計量;未按規定披露理財產品的杠桿水平等13項違法違規事實，被監管責令改正，并處罰款共計690萬元。

        至此，上海銀行此次合計被罰金額達1380萬元，針對罰單，該行回應表示：“本次處罰的問題發生在2017年至2021年期間。且本行對此高度重視，及時推進落實各項整改措施，并依規對相關責任人開展責任追究，將通過健全制度體系、優化管理流程等措施，持續加強內控建設和合規管理，依法穩健經營，推動業務可持續發展。”

        事實上，早在今年4月，上海銀行便因違規辦理內保外貸、虛增銀行間外匯市場交易量等“八宗罪”被國家外匯管理局上海分局警告，并被罰沒9854.4萬元，整體來看，該行今年年內罰單金額已超過1億元。

        除了上述巨額罰單，上海銀行近年來亦曾領收過百萬級、千萬級罰單。比如，2022年2月，該行因同業投資業務違規被罰240萬元;2021年7月，該行因個人貸款違規用于購房被罰460萬元;2020年8月，該行因在2014年-2019年間存在違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款等23條違法違規行為，被合計罰沒1652.16萬元。

        除了罰單不斷，上海銀行還陷入“寶能系”不良貸款糾紛之中。今年10月，因25.8億元借款尚未償還，上海銀行一紙訴狀將深圳市寶能投資集團有限公司等告上法庭，目前該起訴訟已經立案。

前三季度增利不增收，

        在上海銀行多次被處罰的背后，其近年來的業績表現也不盡人意。從資產規模看，截至2023年9月末，該行資產總額30591.14億元，較上年末增長6.27%。雖然規模增速有所提升，但早已跌出上市城商行第二名寶座，如今已落后于北京銀行、江蘇銀行，降至行業第三。

        與此同時，寧波銀行亦在奮起直追，同期總資產達到26702.28億元，與上海銀行的差距正在縮小。而從增速情況看，上海銀行資產規模增速為6.27%，不及排名前五位的北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行。

注：上表為新浪金融研究院根據三季報整理制作

        資產質量方面，截至今年9月底，上海銀行不良貸款率1.21%，較上年末下降0.04個百分點。該數據雖低于資產規模排名前五位之一的北京銀行(1.33%)，但遠高于江蘇銀行的0.91%、南京銀行的0.9%、寧波銀行的0.76%。

        另外，截至9月底，該行撥備覆蓋率290.02%，較上年末下降1.59個百分點。與之相比，寧波銀行撥備覆蓋率超過480%;南京銀行及江蘇銀行均超過370%。

        值得注意的是，2019-2022年，上海銀行撥備覆蓋率分別為337.15%、321.38%、301.13%、291.61%，近四年來呈現持續下滑趨勢。

        從盈利情況看，2023年三季報顯示，該行前三季度實現營業收入392.73億元，同比下滑5.76%;歸母凈利潤173.45億元，同比微增1.03%。

        其中，上海銀行前三季度營業收入的乏力，與利息凈收入、手續費及傭金凈收入等減少有關。

        從增速方面看，規模排名前五名的上市城商行中，上海銀行及北京銀行的營收增速為負，而上海銀行的降幅更高，達5.76%;此五家銀行的凈利潤增速雖然均為正向增長，但上海銀行以1.03%的增速墊底五行，相比來看，同期江蘇銀行的凈利潤同比增長高達25.21%。

注：上表為新浪金融研究院根據三季報整理制作

        凈利息一直是上海銀行的短板，早在2013年，該行凈息差便僅2.18%，在上市城商行中處于后位;2023年前三季度，上海銀行凈息差僅為1.26%，在城商行中的排名仍為倒數。

        據國家金融監督管理總局最新數據，今年第三季度，商業銀行凈息差為1.73%，而上海銀行凈息差已低于行業水平。

個人消費貸規模不斷下降，

        公開資料顯示，上海銀行成立于1996年，注冊資本約142.07億元人民幣，金煜為該行董事長。股東方面，該行第一大股東為上海聯和投資有限公司，持股比例14.68%;第二大股東為上海國際港務(集團)股份有限公司，持股比例8.3%;西班牙桑坦德銀行有限公司為第三大股東，持股比例6.54%。

        2016年之前的上海銀行零售貸款主要以按揭貸款為主，后將重心放在消費貸和零售業務上。數據顯示，2019年，上海銀行消費貸規模已增至1747.06億元。

        然而，2020年以來，壓降個人消費貸已然成為大部分商業銀行的主旋律，截至今年上半年，上海銀行個人消費貸款規模已降至1031.01億元。

        在消費貸規模下降的同時，上海銀行的個人消費貸不良貸款率卻居高不下，該數據2016年僅為0.37%，2020年“狂飆”至1.87%，而今年上半年亦未低于1.8%。

        另外，上海銀行高管方面近日亦將發生變動，11月24日，在“上海發布”微信公眾號公布的一份名單中，其中有2位涉及上海銀行。其中，上海銀行行長、黨委副書記、副董事長朱健擬任市管企業正職;上海銀行黨委副書記、副行長施紅敏有望擬任市管企業正職。

        據媒體報道，朱健或將回歸國泰君安擔任重要職務，施紅敏或將接任上海銀行正職。

        公開資料顯示，朱健出生于1971年，其曾在上海證監局工作多年，歷任中國證監會上海證管辦信息調研處副處長，中國證監會上海監管局信息調研處副處長、處長，中國證監會上海監管局辦公室主任、機構二處處長，中國證監會上海監管局黨委委員、局長助理、副局長;2016年9月加入國泰君安;2016年12月起至2020年8月擔任國泰君安副總裁;2020年9月，任上海銀行行長。

        施紅敏出生于1968年，歷任建行計劃財務部財務處副處長、綜合處副處長;建行股份制改革領導小組辦公室財務組副處長;建行計劃財務部政策制度處高級經理;建行上海市分行第一支行副行長;建行信用卡中心會計結算部高級經理;建行信用卡中心黨委委員、總經理助理、副總經理。同時，其還曾任上銀基金管理有限公司董事、上海尚誠消費金融股份有限公司董事長以及中國銀聯股份有限公司董事。

        上海銀行在今年半年報提及，聚焦“精品銀行”戰略愿景，秉持“精誠至上、信義立行”核心價值觀，致力于持續深入服務實體經濟發展，為客戶提供各種金融產品服務。同時，該行還圍繞“精品銀行”戰略愿景，聚焦“線上化、數字化、智能化”轉型路徑，著力開展智能平臺建設。

        整體來看，上海銀行仍舊處于轉型陣痛之中，如何積極推進轉型發展、重回榮光之位，還需新領導班子為之奮斗。

《電鰻快報》