2021-04-18 09:01 | 來源:電鰻快報 | 作者:趙超 | [財經] 字號變大| 字號變小
《電鰻快報》研究發現，2020年度，民生銀行在營收同比增長2.50%的情況下，凈利潤卻大幅下滑36.25%。非利息凈收入下滑，及信用減值損失大幅增加，是該公司去年凈利潤下滑的...
《電鰻快報》 趙超/文
將”努力建設成為一家特色鮮明、持續創新、價值成長、穩健經營的一流商業銀行”作為發展愿景的民生銀行(600016.SH)，自2020年12月份以來，其分行因存在信貸管理不到位的違法違規等行為，頻頻收到罰單。
《電鰻快報》研究發現，2020年度，民生銀行在營收同比增長2.50%的情況下，凈利潤卻大幅下滑36.25%。非利息凈收入下滑，及信用減值損失大幅增加，是該公司去年凈利潤下滑的主要原因。
民生銀行行長鄭萬春表示，新的一年，公司的經營管理將圍繞拓客戶、求創新、抓重點、調結構、促轉型、控風險、優考核、強協同展開繼續發揮市場化體制機制優勢，不斷為客戶提供全方位、綜合化金融服務，以客戶為中心持續優化服務體驗，努力培育新的業務增長點。
頻頻被處罰
《電鰻快報》注意到，2020年12月份以來，民生銀行分行及相關人員，頻頻被處罰。
2021年4月8日，中國民生銀行股份有限公司寧波分行，因存在信貸管理不到位的違法違規行為，被寧波銀保監局罰款30萬元。
2020年12月9日，中國民生銀行股份有限公司呼和浩特分行未嚴格落實信貸檔案管理規定導致信貸檔案缺失違規事項直接責任人，解勇被內蒙古銀保監局警告。
2020年12月31日，中國民生銀行股份有限公司?？诜中校蛳蚩蛻艮D嫁經營成本，被中國銀保監會海南監管局罰款25萬元 。
2020年12月30日，中國民生銀行股份有限公司濟寧分行，因貸后管理不到位，被濟寧銀保監分局罰款35萬元。
增收不增利
此前，民生銀行發布2020年年報，在營收同比增長的情況下，公司凈利潤大幅下滑。
根據中國會計準則，2020年民生銀行實現營業收入1849.51億元，同比增長2.50%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤343.09億元，同比下降36.25%;平均總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為0.51%、6.81%;不良貸款率1.82%，比上年末上升0.26個百分點;撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為139.38%、2.53%。
民生銀行解釋稱，2020年利潤同比下降的主要原因是，加快問題資產處置節奏，加大撥備計提力度，其中貸款撥備計提同比增長貸款撥備消耗同比增長31.77%。
2020年末，民生銀行對公貸款總額2.24萬億元，對公存款總額2.95萬億元;境內有余額對公存款客戶138.81萬戶，比上年末增長6.99%;境內有余額對公一般貸款客戶9706戶，比上年末增長7.53%。
同期，民生銀行實現零售業務營業收入711.81億元，增長5.72%;其中非利息凈收入166.69億元，占比23.42%;全年累計發放普惠型小微企業貸款5538.99億元，發放利率較上年下降63BP。
值得注意的是，在2020年度，民生銀行全面動態自查自糾，提升風險排查和防控能力，制定不良資產專門清收處置規劃。當期，公司超額完成全年不良資產處置任務目標，全行優化提升類(控制類)行業融資余額占比回落1.98個百分點，積極支持類行業融資余額占比提升1.65個百分點，房地產對公貸款余額比年內高點壓降超500億元。
民生銀行行長鄭萬春表示，2021年，公司將實施全方位數字化創新改造，以零售業務作為數字化轉型重點，打造數字化銀行，大力“促轉型，控風險”，實現生態銀行新突破。
信用減值損失大幅增加
《電鰻快報》研究發現，非利息凈收入下滑，及信用減值損失大幅增加，是民生銀行2020年凈利潤下滑的主要原因。
收入端來看，民生銀行非利息凈收入出現下滑。2020年，民生銀行非利息凈收入為498.27億元，同比下滑14.86%。
手續費及傭金凈收入、其他非利息凈收入，是民生銀行非利息凈收入主要構成。其中，2020年該公司其他非利息凈收入同比下滑26.95%至220.63億元。
民生銀行解釋稱，其他非利息凈收入下滑，主要是以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產規模下降以及市場價格、匯率波動等的影響。其中，投資收益同比下滑23.26%至160.19億元，匯兌收益同比下滑56.73%至26.51億元。
營業支出方面，民生銀行2020年該數據同比增長27.92%至1477.6億元。其中，信用減值損失為929.88億元，同比增長幅度高達48.05%。
民生銀行表示，去年，公司加大貸款、投資(包括回表的非保本理財產品存量資產)等業務減值準備計提力度，積極推進不良資產的處置，主動化解風險，信用減值損失同比增加301.81億元。其中，貸款減值損失769.90億元，同比增加161.40億元;金融投資減值損失108.84億元，同比增加102.50億元。
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