2020-12-30 10:50 | 來源:新浪金融研究院 | 作者:未知 | [銀行] 字號變大| 字號變小
?沒想到的是，客戶經理口中的“優質”產品運作不足2年就慘遭清算。
12月17日，冒著北京的寒風，數名私行客戶走進了民生銀行總行的大門，來為自己“討個說法”。
2019年，郭女士、李女士等在民生銀行客戶經理的推薦下，購買了民生銀行代銷的外貿信托-瑞智精選映雪債權專項集合資金信托計劃(以下簡稱映雪信托計劃)，所投本金從數十萬到3000萬不等。
沒想到的是，客戶經理口中的“優質”產品運作不足2年就慘遭清算。根據產品管理人及托管人外貿信托提供的臨時公告，映雪信托計劃所投的1期基金踩雷了泰禾、華晨、西王等“知名”債券，投資人或將面臨巨額虧損。如劉先生，他投資的3000萬目前尚有約1224萬未能贖回。
多名投資人對新浪金融曝光臺表示，民生銀行客戶經理存在誤導、代替客戶操作、未進行雙錄等銷售問題，同時該行客戶經理對產品沒有清晰的了解就引導客戶購買。據悉，由于多次與銀行交涉未取得任何進展，投資人已將民生銀行及相關機構投訴至銀保監會。
被“秒殺”的映雪信托計劃？
“他們這都不是銷售問題了，就是詐騙!”回憶起自己為何會購買映雪信托計劃，郭女士十分生氣。郭女士原本是某國有大行的私人銀行客戶，2018年簽約成為民生銀行北京某支行的私人銀行客戶。
郭女士稱，2019年2月末，民生銀行私行客戶經理徐某到其工作單位拜訪，稱其購買的某款基金有問題，勸其盡快贖回。出于對徐某的信任，郭女士贖回了基金。
此后，徐某開始向郭女士推薦映雪信托計劃。“她說產品很安全，過往無一虧損，而且很靈活，每個月都可以贖回，和平時買的理財產品是一樣的，風險等級都是三級。并且稱A期20分鐘內(銷售)結束，基本都是秒殺。”
郭女士稱，在徐某的“秒殺拼手速”等話術誘導下和再三推薦下，她于2019年4月間分三次購買映雪信托計劃共計600萬。
2019年10月，郭女士通過民生銀行手機銀行贖回該產品，但資金卻遲遲沒有到賬，此時郭女士發現客戶經理徐某已經離職。“我追問民生銀行，他們說不知道情況給問下，直到2019年11月21號，我接到通知說產品踩雷了。”郭女士稱。
郭女士今年年內與民生銀行的部分溝通記錄
她表示，客戶經理呂某向她推薦時稱產品有風險但不大
投資人李女士購買了290萬映雪信托計劃，目前有約118萬未能取回。，因為是老鄉，李女士長期在這位理財經理處買理財，后者很了解她的風險承受能力。
李女士對呂某表示了想買“安全”產品的訴求，卻仍然被推薦了映雪信托計劃。在產品爆雷后，民生銀行支行負責人稱客戶經理呂某已被停職，但對銷售問題避而不談，只表示“現階段有一個機構代表(客戶)去(和外貿信托及映雪方面)溝通就是對客戶最大的支持。”
“雷聲”頻傳慘遭清算
“不用著急贖回，映雪產品經理說了，可以做到三個月內回本，沒有投資人會虧損出來。”
多名投資人稱，產品踩雷后他們曾聯系民生銀行要求贖回產品。但多地的民生銀行客戶經理均告知客戶：
郭女士稱，投資人劉先生原本僅購買1000萬元映雪信托計劃，因為客戶經理的上述話術，決定補倉2000萬元。目前產品清盤，劉先生有約1224萬元未能贖回。
而李女士也收到了類似“定投不能停”的推薦話術。
投資人李女士于客戶經理的部分對話記錄
客戶經理推薦的產品踩雷令投資人意外，更意外的是這之后，映雪信托計劃更是“雷聲”頻傳，讓一眾投資人無力應對。
“2020年2月份銀行通知產品又踩雷新華聯債券，”郭女士說道：“2020年7月民生私銀再次通知踩雷泰禾債券，11月又通知踩雷華晨債券。截止目前，我買的600萬產品僅收回300多萬，剩余的至今沒有消息。”
據外貿信托的臨時公告，2020年2月24日啟動側袋機制當日，映雪專項1期私募證券投資基金的主袋資產占總資產的77%。
據了解，產品“踩雷”后，由于啟動了流動性風險管理工具“側袋機制”，郭女士等投資人的持倉目前已分為主袋、側袋在手機銀行持倉中分別顯示。
當時民生銀行給我的解決方案是，讓我自己找人把這個產品賣出去
郭女士稱，在產品啟動“側袋機制”后，民生銀行曾通知她可以全部贖回，但實際上投資人只拿回了主袋資金的20%。“，說只要有人接手我的錢就可以順利拿到。”郭女士稱。
賣出踩雷兩次的產品對普通投資人來說顯然是“不可能完成的任務”。此后，一眾投資人只能眼睜睜地看著產品一次次踩雷。
今年11月，郭女士才從民生銀行拿到了產品管理人及托管人外貿信托發布的關于“外貿信托-映雪專項1期私募證券投資基金”資產情況的臨時公告。公告顯示，該基金中具有流動性的債券已全部變現，目產品主袋資產包含了由泰禾集團、華晨汽車集團和西王集團等發行的13支債券。
中國證券投資基金業協會信息顯示，上海映雪投資管理中心(有限合伙)(以下簡稱映雪資本)成立于2012年4月17日，為私募證券投資基金管理人，注冊地和辦公地均為上海，注冊資本和實繳資本均為人民幣7000萬元，該公司實控人為鄭宇，全職員工人數為19人。
值得注意的是，有多家媒體先后報道，映雪投資旗下成立的產品出現不同程度虧損，總體表現并不樂觀。
協會信息顯示，映雪資本于2019年3月15日發行了多支集合資金信托計劃。外貿信托將產品的風險級別標注為R3，即產品整體風險適中，投資風格中性，產品不保證本金和收益。
圖片來源：中國證券投資基金業協會
投資人指其存多項銷售問題
事情發展至此，顯然已超過了投資人的掌控范圍。雖然臨時公告中外貿信托稱，本私募基金管理人及投資顧問通過包括但不限于法律訴訟、財產保全等措施保護客戶利益，但郭女士等并不信任。
投資人認為，民生銀行在產品銷售過程中存在多項銷售問題。
“我們是從民生銀行買的產品，當初是客戶經理推薦我們買的，就算客戶經理離職了，民生銀行也應該給我們一個說法。”郭女士表示。
客戶經理誘導銷售。
多名投資人表示，民生銀行客戶經理銷售時稱產品安全、靈活每個月都可以贖回，屬于中低風險，在民生銀行引起全國客戶搶購。此外，郭女士稱，客戶經理徐某引導她贖回其他產品購買映雪信托計劃，就是蓄意為了達成銷售目的。且多名投資人稱，在映雪信托計劃第一次踩雷后，民生銀行客戶經理曾建議客戶要盡快回本，就要繼續加倉。
無雙錄、代替客戶操作。
李女士稱，映雪信托計劃第一次“踩雷”后，她從網銀提交了贖回申請，但客戶經理呂某建議李女士繼續持有。由于李女士家里網絡不暢，客戶經理呂某讓李女士將網銀密碼改為a123456，并發給了呂某，由呂某代替李女士在網銀上進行了取消贖回的操作。另有投資人稱，民生銀行在銷售過程中并未按規定進行雙錄。
據了解，今年12月17日，民生銀行私人銀行部相關負責人已與郭女士等投資人進行了初步溝通，郭女士等也已向其反饋投資人對民生銀行客戶經理銷售問題的質疑。截止目前，尚未獲得民生銀行進一步回復。
新浪金融曝光臺也就該產品的銷售及運作問題分別向民生銀行和外貿信托發去采訪函，截止發稿，未獲得兩家機構回應。
新浪金融曝光臺將繼續關注事件的進展。
(注：文中郭女士、李女士、劉先生等均為化名)
《電鰻快報》
熱門
手機版
相關新聞