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        12月17日，冒著北京的寒風(fēng)，數(shù)名私行客戶走進(jìn)了民生銀行總行的大門，來(lái)為自己“討個(gè)說(shuō)法”。

        2019年，郭女士、李女士等在民生銀行客戶經(jīng)理的推薦下，購(gòu)買了民生銀行代銷的外貿(mào)信托-瑞智精選映雪債權(quán)專項(xiàng)集合資金信托計(jì)劃(以下簡(jiǎn)稱映雪信托計(jì)劃)，所投本金從數(shù)十萬(wàn)到3000萬(wàn)不等。

        沒(méi)想到的是，客戶經(jīng)理口中的“優(yōu)質(zhì)”產(chǎn)品運(yùn)作不足2年就慘遭清算。根據(jù)產(chǎn)品管理人及托管人外貿(mào)信托提供的臨時(shí)公告，映雪信托計(jì)劃所投的1期基金踩雷了泰禾、華晨、西王等“知名”債券，投資人或?qū)⒚媾R巨額虧損。如劉先生，他投資的3000萬(wàn)目前尚有約1224萬(wàn)未能贖回。

        多名投資人對(duì)新浪金融曝光臺(tái)表示，民生銀行客戶經(jīng)理存在誤導(dǎo)、代替客戶操作、未進(jìn)行雙錄等銷售問(wèn)題，同時(shí)該行客戶經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品沒(méi)有清晰的了解就引導(dǎo)客戶購(gòu)買。據(jù)悉，由于多次與銀行交涉未取得任何進(jìn)展，投資人已將民生銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)投訴至銀保監(jiān)會(huì)。

被“秒殺”的映雪信托計(jì)劃？

        “他們這都不是銷售問(wèn)題了，就是詐騙!”回憶起自己為何會(huì)購(gòu)買映雪信托計(jì)劃，郭女士十分生氣。郭女士原本是某國(guó)有大行的私人銀行客戶，2018年簽約成為民生銀行北京某支行的私人銀行客戶。

        郭女士稱，2019年2月末，民生銀行私行客戶經(jīng)理徐某到其工作單位拜訪，稱其購(gòu)買的某款基金有問(wèn)題，勸其盡快贖回。出于對(duì)徐某的信任，郭女士贖回了基金。

        此后，徐某開始向郭女士推薦映雪信托計(jì)劃。“她說(shuō)產(chǎn)品很安全，過(guò)往無(wú)一虧損，而且很靈活，每個(gè)月都可以贖回，和平時(shí)買的理財(cái)產(chǎn)品是一樣的，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都是三級(jí)。并且稱A期20分鐘內(nèi)(銷售)結(jié)束，基本都是秒殺。”

郭女士稱，在徐某的“秒殺拼手速”等話術(shù)誘導(dǎo)下和再三推薦下，她于2019年4月間分三次購(gòu)買映雪信托計(jì)劃共計(jì)600萬(wàn)。

        2019年10月，郭女士通過(guò)民生銀行手機(jī)銀行贖回該產(chǎn)品，但資金卻遲遲沒(méi)有到賬，此時(shí)郭女士發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理徐某已經(jīng)離職。“我追問(wèn)民生銀行，他們說(shuō)不知道情況給問(wèn)下，直到2019年11月21號(hào)，我接到通知說(shuō)產(chǎn)品踩雷了。”郭女士稱。

郭女士今年年內(nèi)與民生銀行的部分溝通記錄

她表示，客戶經(jīng)理呂某向她推薦時(shí)稱產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)但不大

投資人李女士購(gòu)買了290萬(wàn)映雪信托計(jì)劃，目前有約118萬(wàn)未能取回。，因?yàn)槭抢相l(xiāng)，李女士長(zhǎng)期在這位理財(cái)經(jīng)理處買理財(cái)，后者很了解她的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

        李女士對(duì)呂某表示了想買“安全”產(chǎn)品的訴求，卻仍然被推薦了映雪信托計(jì)劃。在產(chǎn)品爆雷后，民生銀行支行負(fù)責(zé)人稱客戶經(jīng)理呂某已被停職，但對(duì)銷售問(wèn)題避而不談，只表示“現(xiàn)階段有一個(gè)機(jī)構(gòu)代表(客戶)去(和外貿(mào)信托及映雪方面)溝通就是對(duì)客戶最大的支持。”

“雷聲”頻傳慘遭清算

“不用著急贖回，映雪產(chǎn)品經(jīng)理說(shuō)了，可以做到三個(gè)月內(nèi)回本，沒(méi)有投資人會(huì)虧損出來(lái)。”

多名投資人稱，產(chǎn)品踩雷后他們?cè)?lián)系民生銀行要求贖回產(chǎn)品。但多地的民生銀行客戶經(jīng)理均告知客戶：

郭女士稱，投資人劉先生原本僅購(gòu)買1000萬(wàn)元映雪信托計(jì)劃，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理的上述話術(shù)，決定補(bǔ)倉(cāng)2000萬(wàn)元。目前產(chǎn)品清盤，劉先生有約1224萬(wàn)元未能贖回。

而李女士也收到了類似“定投不能停”的推薦話術(shù)。

投資人李女士于客戶經(jīng)理的部分對(duì)話記錄

客戶經(jīng)理推薦的產(chǎn)品踩雷令投資人意外，更意外的是這之后，映雪信托計(jì)劃更是“雷聲”頻傳，讓一眾投資人無(wú)力應(yīng)對(duì)。

        “2020年2月份銀行通知產(chǎn)品又踩雷新華聯(lián)債券，”郭女士說(shuō)道：“2020年7月民生私銀再次通知踩雷泰禾債券，11月又通知踩雷華晨債券。截止目前，我買的600萬(wàn)產(chǎn)品僅收回300多萬(wàn)，剩余的至今沒(méi)有消息。”

據(jù)外貿(mào)信托的臨時(shí)公告，2020年2月24日啟動(dòng)側(cè)袋機(jī)制當(dāng)日，映雪專項(xiàng)1期私募證券投資基金的主袋資產(chǎn)占總資產(chǎn)的77%。

據(jù)了解，產(chǎn)品“踩雷”后，由于啟動(dòng)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具“側(cè)袋機(jī)制”，郭女士等投資人的持倉(cāng)目前已分為主袋、側(cè)袋在手機(jī)銀行持倉(cāng)中分別顯示。

當(dāng)時(shí)民生銀行給我的解決方案是，讓我自己找人把這個(gè)產(chǎn)品賣出去

郭女士稱，在產(chǎn)品啟動(dòng)“側(cè)袋機(jī)制”后，民生銀行曾通知她可以全部贖回，但實(shí)際上投資人只拿回了主袋資金的20%。“，說(shuō)只要有人接手我的錢就可以順利拿到。”郭女士稱。

        賣出踩雷兩次的產(chǎn)品對(duì)普通投資人來(lái)說(shuō)顯然是“不可能完成的任務(wù)”。此后，一眾投資人只能眼睜睜地看著產(chǎn)品一次次踩雷。

今年11月，郭女士才從民生銀行拿到了產(chǎn)品管理人及托管人外貿(mào)信托發(fā)布的關(guān)于“外貿(mào)信托-映雪專項(xiàng)1期私募證券投資基金”資產(chǎn)情況的臨時(shí)公告。公告顯示，該基金中具有流動(dòng)性的債券已全部變現(xiàn)，目產(chǎn)品主袋資產(chǎn)包含了由泰禾集團(tuán)、華晨汽車集團(tuán)和西王集團(tuán)等發(fā)行的13支債券。

        中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)信息顯示，上海映雪投資管理中心(有限合伙)(以下簡(jiǎn)稱映雪資本)成立于2012年4月17日，為私募證券投資基金管理人，注冊(cè)地和辦公地均為上海，注冊(cè)資本和實(shí)繳資本均為人民幣7000萬(wàn)元，該公司實(shí)控人為鄭宇，全職員工人數(shù)為19人。

        值得注意的是，有多家媒體先后報(bào)道，映雪投資旗下成立的產(chǎn)品出現(xiàn)不同程度虧損，總體表現(xiàn)并不樂(lè)觀。

        協(xié)會(huì)信息顯示，映雪資本于2019年3月15日發(fā)行了多支集合資金信托計(jì)劃。外貿(mào)信托將產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別標(biāo)注為R3，即產(chǎn)品整體風(fēng)險(xiǎn)適中，投資風(fēng)格中性，產(chǎn)品不保證本金和收益。

圖片來(lái)源：中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)

投資人指其存多項(xiàng)銷售問(wèn)題

        事情發(fā)展至此，顯然已超過(guò)了投資人的掌控范圍。雖然臨時(shí)公告中外貿(mào)信托稱，本私募基金管理人及投資顧問(wèn)通過(guò)包括但不限于法律訴訟、財(cái)產(chǎn)保全等措施保護(hù)客戶利益，但郭女士等并不信任。

投資人認(rèn)為，民生銀行在產(chǎn)品銷售過(guò)程中存在多項(xiàng)銷售問(wèn)題。

“我們是從民生銀行買的產(chǎn)品，當(dāng)初是客戶經(jīng)理推薦我們買的，就算客戶經(jīng)理離職了，民生銀行也應(yīng)該給我們一個(gè)說(shuō)法。”郭女士表示。

客戶經(jīng)理誘導(dǎo)銷售。

多名投資人表示，民生銀行客戶經(jīng)理銷售時(shí)稱產(chǎn)品安全、靈活每個(gè)月都可以贖回，屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，在民生銀行引起全國(guó)客戶搶購(gòu)。此外，郭女士稱，客戶經(jīng)理徐某引導(dǎo)她贖回其他產(chǎn)品購(gòu)買映雪信托計(jì)劃，就是蓄意為了達(dá)成銷售目的。且多名投資人稱，在映雪信托計(jì)劃第一次踩雷后，民生銀行客戶經(jīng)理曾建議客戶要盡快回本，就要繼續(xù)加倉(cāng)。

無(wú)雙錄、代替客戶操作。

李女士稱，映雪信托計(jì)劃第一次“踩雷”后，她從網(wǎng)銀提交了贖回申請(qǐng)，但客戶經(jīng)理呂某建議李女士繼續(xù)持有。由于李女士家里網(wǎng)絡(luò)不暢，客戶經(jīng)理呂某讓李女士將網(wǎng)銀密碼改為a123456，并發(fā)給了呂某，由呂某代替李女士在網(wǎng)銀上進(jìn)行了取消贖回的操作。另有投資人稱，民生銀行在銷售過(guò)程中并未按規(guī)定進(jìn)行雙錄。

據(jù)了解，今年12月17日，民生銀行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人已與郭女士等投資人進(jìn)行了初步溝通，郭女士等也已向其反饋投資人對(duì)民生銀行客戶經(jīng)理銷售問(wèn)題的質(zhì)疑。截止目前，尚未獲得民生銀行進(jìn)一步回復(fù)。

新浪金融曝光臺(tái)也就該產(chǎn)品的銷售及運(yùn)作問(wèn)題分別向民生銀行和外貿(mào)信托發(fā)去采訪函，截止發(fā)稿，未獲得兩家機(jī)構(gòu)回應(yīng)。

新浪金融曝光臺(tái)將繼續(xù)關(guān)注事件的進(jìn)展。

        (注：文中郭女士、李女士、劉先生等均為化名)

《電鰻快報(bào)》