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     這一舉措主要是針對部分平臺通過手機(jī)回租等形式，變相繼續(xù)開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

　　一名業(yè)內(nèi)人士接受采訪時說，最近兩個月來，“現(xiàn)金貸”確有回暖之勢，出現(xiàn)了一些繞開監(jiān)管的新玩法，值得關(guān)注。

　　現(xiàn)金貸“換穿馬甲”

　　去年以來，監(jiān)管部門一直著力清理整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。如今部分平臺現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)“換穿馬甲”，大有死灰復(fù)燃之勢。

　　據(jù)上證報獲悉的文件顯示，近期有部分平合通過手機(jī)回租違規(guī)放貸、強(qiáng)行搭售會員服務(wù)和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉(zhuǎn)賣放貸等手段，逃避監(jiān)管，變相開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，坑害金融消費(fèi)者。

　　熟悉互金行業(yè)的北京金誠同達(dá)（上海）律師事務(wù)所律師彭凱說，手機(jī)的購銷金額、市場需求度以及產(chǎn)品屬性，決定它成為現(xiàn)金貸“創(chuàng)新”的最佳配置。其實(shí)市場上還有相關(guān)玩法，比如“手機(jī)券空轉(zhuǎn)”，實(shí)則對應(yīng)上述所說虛假購物模式。

　　對于上述違規(guī)操作，互金整治辦在文件中直接點(diǎn)名了“樂回租”平臺、“M09信用錢包”、“51閃電購”平臺。

　　以“樂回租”平臺為例，該平臺先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機(jī)，然后將手機(jī)回租給用戶，并與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高于回收價格部分以及相關(guān)“評估費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”即借款利息。

　　這種形式也最猖獗。文件提供的數(shù)據(jù)顯示，“回租貸”相關(guān)平臺已超過100個，注冊客戶數(shù)百萬人，大多數(shù)目標(biāo)客戶鎖定為大學(xué)生。而且利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%，令人咋舌。

　　而部分平臺搭售其他商品，變相抬高利率的操作方式是，強(qiáng)行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等。比如“M09信用錢包”的會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義上年化利率是36%，但算上購卡成本的話，實(shí)際年化利率則高達(dá)291.9%。

　　監(jiān)管將繼續(xù)整治

　　“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)伴隨著消費(fèi)升級而來，本意是為促進(jìn)消費(fèi)，然而受其豐厚的回報等因素誘惑，行業(yè)漸漸“跑偏”，暴力催收等亂象頻生，風(fēng)險積聚。早在2016年，互金整治辦及P2P網(wǎng)貸整治辦就開始集中整治市場亂象，并逐漸加碼，去年末時下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》重錘整肅市場。

　　如今，互金整治工作成效明顯。昨日，人民銀行上海總部副主任孫輝表示，存量風(fēng)險大幅度下降，增量風(fēng)險得到有效防控。全國違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模下降近57%，違規(guī)機(jī)構(gòu)大量退出市場。

  　自去年這一輪整肅以來，持牌（指持有消費(fèi)金融和網(wǎng)絡(luò)小貸牌照）與非持牌平臺業(yè)務(wù)都受到重創(chuàng)。從今年一季度趣店等幾家美股互金公司數(shù)據(jù)來看，都不理想，業(yè)績甚至出現(xiàn)下滑。

　　整個行業(yè)分化趨勢也非常明顯：有的調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)適應(yīng)監(jiān)管，有的大幅收縮業(yè)務(wù)、裁員，縮減成本暫求存活；當(dāng)然也不乏非持牌平臺打起了“擦邊球”，試圖繞開監(jiān)管，也即上述變相“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

　　“從這次函件來看，監(jiān)管部門對現(xiàn)金貸的整治會繼續(xù)加碼，毫不手軟。”彭凱稱，這次函件的后續(xù)執(zhí)行，按慣例P2P整治辦會向地方金融監(jiān)管部門下發(fā)函件，各地再進(jìn)行轄區(qū)內(nèi)的整頓，通常會遵循“名單制”，上了名單將會重點(diǎn)整頓，而不在名單中的，則要看各地執(zhí)行尺度。

　　孫輝表示，專項整治工作將繼續(xù)進(jìn)行。一是繼續(xù)降低存量風(fēng)險，進(jìn)一步壓縮違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模，合規(guī)合法業(yè)務(wù)納入日常監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)違法違規(guī)業(yè)務(wù)平穩(wěn)退出市場；二是探索互聯(lián)網(wǎng)長效監(jiān)管機(jī)制，研究切實(shí)可行的措施，使得互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的監(jiān)管防護(hù)進(jìn)入可持續(xù)階段。

《電鰻快報》