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????????《電鰻財(cái)經(jīng)》電鰻號(hào)/文

????????截圖源自 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

????????近日，金融市場(chǎng)監(jiān)管的大幕再次拉開，平安銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安銀行”)因"五宗罪"被罰沒超6700萬元成為業(yè)界矚目的焦點(diǎn)。

????????2024年5月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的金罰決字〔2024〕6號(hào)行政處罰決定書顯示，平安銀行存在五大違法違規(guī)事實(shí)。治理與內(nèi)部控制方面，包括個(gè)別高管人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職，同一股東實(shí)質(zhì)提名董事超比例，部分崗位績(jī)效薪酬延期支付比例低于監(jiān)管要求，未按監(jiān)管規(guī)定審查審批重大關(guān)聯(lián)交易等。

????????信貸業(yè)務(wù)方面，包括向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，違規(guī)發(fā)放并購(gòu)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款，流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款用途不合規(guī)，授信責(zé)任認(rèn)定后問責(zé)不到位等。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，包括違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)非標(biāo)投資信用風(fēng)險(xiǎn)，通過同業(yè)投資掩蓋資產(chǎn)損失、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、提供土地儲(chǔ)備融資，違規(guī)墊付某產(chǎn)品贖回資金，同業(yè)非標(biāo)投資業(yè)務(wù)未計(jì)足風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以貴金屬產(chǎn)業(yè)基金模式融出資金違規(guī)用于股權(quán)投資等。

????????理財(cái)業(yè)務(wù)方面，包括違規(guī)向理財(cái)產(chǎn)品提供融資、虛構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)緩釋品、未計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，代客理財(cái)資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品相互交易，理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，理財(cái)投資“名股實(shí)債”類資產(chǎn)未計(jì)入非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)，結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是“假結(jié)構(gòu)”等。

????????此外，還存在部分非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符，銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金，未對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)等。

????????依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)平安銀行做出行政處罰決定，沒收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬元。其中，總行6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)650萬元。

????????平安銀行被處罰事件，如同一面鏡子，映照出當(dāng)前銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與困境，也為整個(gè)金融行業(yè)敲響了警鐘。

????????業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)的內(nèi)控機(jī)制是運(yùn)營(yíng)管理的重中之重，任何管理的松懈，不僅損害客戶的利益，更影響了銀行的信譽(yù)和穩(wěn)定。

????????國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在行政處罰決定書中指出平安銀行存在的一系列問題，也為其他金融機(jī)構(gòu)提供了寶貴的教訓(xùn)。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)固然重要，但合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制更是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的根本。只有建立起堅(jiān)實(shí)的管理體系，才能確保穩(wěn)健運(yùn)行，贏得市場(chǎng)和客戶的信任。

????????平安銀行 2023年年報(bào)

????????另一方面，《電鰻財(cái)經(jīng)》關(guān)注到，平安銀行發(fā)布的最新年報(bào)顯示，2023年公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1646.99億元，同比下降8.4%，凈利潤(rùn)464.55億元，同比增長(zhǎng)2.1%。

????????平安銀行 2024年一季報(bào)

????????平安銀行發(fā)布的一季報(bào)顯示，今年一季度，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 387.70 億元，同比下降 14%。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)降本增效，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 149.32 億元，同比增長(zhǎng) 2.3%。由此不難看出，平安銀行的營(yíng)收仍處在下降通道。

????????《電鰻財(cái)經(jīng)》將對(duì)平安銀行未來業(yè)績(jī)變化情況，及其股價(jià)走勢(shì)保持關(guān)注。

《電鰻快報(bào)》