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        支付行業年內最大罰單出爐!

        近期，央行福建省分行披露的一則行政處罰信息公示表顯示，樂刷科技有限公司福建分公司(以下簡稱“福建樂刷科技”)因四項違法行為被警告，并被沒收違法所得1308.26萬元，處罰款1446.12萬元，合計被罰沒2754.38萬元。

        與此同時，時任該分公司副總經理張某被警告，并處罰款25萬元，作出行政處罰決定的日期均為今年2月28日。

        公開資料顯示，樂刷科技成立于2013年，由深圳市移卡科技有限公司全資控股。2014年，該公司獲得央行頒發的全國銀行卡收單許可和移動電話支付許可;2019年完成支付牌照續展。值得一提的是，近年來，樂刷科技已多次受到央行方面處罰。

        樂刷科技被罰沒超2754萬，

        涉違反外包機構管理規定等

來源：央行

        3月8日，據央行福建省分行披露，福建樂刷科技因“違反商戶管理規定;違反交易信息管理規定;違反外包機構管理規定;違反資金結算管理規定”，被央行福建省分行警告，沒收違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元，合計被罰沒2754.38萬元。

        值得一提的是，此為今年年內支付行業收到的最大一筆罰單。

        另外，時任該分公司副總經理張某對“違反商戶管理規定;違反交易信息管理規定;違反外包機構管理規定;違反資金結算管理規定”違法行為負有責任，被央行福建省分行警告，并處罰款25萬元。

        上述兩張罰單的行政處罰決定日期均為2024年2月28日。

        事實上，“違反外包機構管理規定”相關罰單并不常見，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博此前公開表示，去年年初至今，監管加大對外包服務商的管理力度。此為年內首張支付機構罰單中出現“違反外包機構管理規定”，具備一定的警示性。支付機構應當依照合規要求對業務自查，提升合規經營意識。

        2020年8月，支付清算協會發布《收單外包服務機構備案管理辦法》;2022年5月，中國支付清算協會發布的《收單外包服務機構自律規范》正式實施。據不完全統計，截至去年年末，中國支付清算協會取消備案的收單外包機構已超260家。

        樂刷科技曾多次受到央行處罰，

        涉違反有關清算管理規定等

        事實上，近年來樂刷科技已多次受到央行處罰。比如，2021年1月，央行杭州中心支行披露的行政處罰決定書顯示，樂刷科技浙江分公司因違反有關清算管理規定，被予以警告并罰沒290.34萬元。

        2021年5月，央行南寧中心支行行政處罰信息公示表顯示，樂刷科技廣西分公司因未按規定開展客戶身份識別;未準確標識并完整發送交易信息，未能確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性;特約商戶收單銀行結算賬戶管理不到位;為不滿足條件的特約商戶提供T+0資金結算服務，被罰款80.1萬元。

        2021年9月，央行深圳市中心支行發布的行政處罰公示表顯示，樂刷科技因未按規定辦理變更事項被罰款2萬元。

        2021年10月，央行海口中心支行公布的行政處罰信息公示表顯示，樂刷科技海南分公司未按規定設置收單銀行結算賬戶、未按規定履行特約商戶檢查責任，被處以罰款31萬元。

        2022年3月，央行石家莊中心支行公布的行政處罰信息公示顯示，樂刷科技石家莊分公司因違反特約商戶實名制審核管理規定;違反收單銀行結算賬戶管理規定;違反收單業務本地化經營管理規定;違反外包業務管理規定，被罰款89萬元。

        2023年7月，樂刷科技長春分公司因違反清算管理規定，被央行長春中心支行處以29萬元罰款。

        值得一提的是，黑貓投訴【投訴入口】平臺顯示，目前有關“樂刷”的投訴量已達到5.7萬條，投訴內容多為拒返還保證金、私自扣費等。

        公開資料顯示，樂刷科技成立于2013年7月，位于廣東省深圳市，是一家以從事互聯網和相關服務為主的企業，企業注冊資本10100萬人民幣，一般經營項目為電子商務、電子支付、支付系統、支付結算和清算系統的技術開發;計算機技術服務，計算機軟、硬件的設計等，公司法人代表為孫陽。股東方面，樂刷科技由深圳市移卡科技有限公司全資控股。

        據央行官網信息顯示，樂刷科技2014年7月獲得央行頒發的《支付業務許可證》，業務許可類型為銀行卡收單、移動電話支付，業務覆蓋范圍為全國;2019年7月，樂刷科技完成牌照續展，牌照有效期至2024年7月9日。

        年內多家支付機構被罰，

        有機構收百萬級罰單

        今年以來，從央行多地分行相繼發布的行政處罰公示信息看，已有多家持牌第三方支付機構違規被罰，涉及銀盈通支付、金運通支付、山東電商等多家支付機構。

        比如，銀盈通支付因“未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，被央行北京市分行罰款403.97萬元。因對上述違法違規事實負責，時任銀盈通支付總經理張某鵬被罰9.72萬元。

        金運通支付因“未按規定履行客戶身份識別義務”，被央行山東省分行罰款50萬元。時任金運通支付董事長王樹斌對該上述違法行為負有責任，被罰款1.5萬元。

        山東電商因“違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定”兩項違法行為，被央行山東省分行罰款16萬元，沒收違法所得427元。

        除了央行，國家外匯局官網顯示，近日，拉卡拉因“違反規定將外匯匯入境內;違反規定將境內外匯轉移境外;未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料”，被國家外匯管理局北京市分局給予警告，并被罰款13.81萬元且沒收違法所得1105.55元。

        富友支付因“違反規定辦理經常項目資金收付”被國家外匯管理局上海市分局沒收違法所得17539.13元、罰款65萬元。

        2023年末，國務院發布《非銀行支付機構監督管理條例》(以下簡稱“《條例》”)，自2024年5月1日起施行，對推動支付行業高質量發展具有里程碑意義。

        央行副行長張青松此前介紹，《條例》適用對象是主要提供小額、便民服務的支付機構，《條例》的出臺，進一步厘清了支付產業各方權利義務和責任邊界，賦予監管部門依法行政權力，有力夯實行業規范健康發展的法治基礎，標志著支付行業發展進入嶄新階段。

《電鰻快報》