2022-12-22 09:13 | 來源:金融時報 | 作者:俠名 | [資訊] 字號變大| 字號變小
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虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛假理賠和虛掛保費的“五虛”問題是保險公司經營中的頑疾，常常作為被監管處罰的因素，出現在銀保監會以及地方銀保監局的處罰公告中。但在11月的罰單中，一項因理賠員瀆職，利用職務便利索取他人財物的處罰，出現在罰單中，觸目驚心。此外，11月罰單中，還出現了利用職務便利在業務活動中泄露客戶信息，其責任人分別被禁業3年、10年的嚴重違規事件。
從累計情況看，截至11月底，保險業罰單金額約2.56億元。其中，11月當月罰單金額同比略有增加?！督鹑跁r報》記者發現，11月沒有銀保監會會級罰單，地方銀保監局層級的罰單數量與往月相比，有所上升。
理賠員瀆職要“紅包”
在保險業內，利用職務之便行違法違規之事，多見于騙保、欺詐等一些案件中。11月罰單中，一起保險理賠員利用職務之便索取不正當收益的案例，因其行為的惡劣性被廣為關注。值得注意的是，因收受、索取者詐騙他人財物的處罰，偶見于監管人員以及銀行業的罰單，但對于保險從業人員來說，據記者了解，業內并不多見。
11月15日，山西銀保監局接連發布三份處罰通知書，對一起由理賠員瀆職引起的案件做出處理。
據山西銀保監局的處罰公告，永安保險太原中支理賠服務中心人傷調查崗員工劉某，利用職務便利索取他人財物，構成非國家工作人員受賄罪。對此，山西銀保監局決定對永安保險太原中支責令改正，給予警告，處3000元罰款。時任太原中心支公司理賠服務中心臨時負責人賈云鵬責令改正，給予警告，處3000元罰款。太原中心支公司理賠服務中心理賠經理常童心責令改正，給予警告，處3000元罰款。
據《金融時報》記者了解，主要當事人劉某利用職務便利，以承諾多支付理賠金等理由，向涉及人傷案的投保人、事故中的傷者等相關人員索取財物，數額達194866元。2020年12月22日，太原市小店區人民法院依法判決劉某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑一年六個月，并沒收違法所得。
12月7日，山西銀保監局對此案中的主要責任人劉某出具了處罰意見。處罰公告稱，劉某在擔任永安保險太原中支理賠中心人傷調處崗工作人員期間，在理賠過程中存在利用職務便利索取他人財物的行為?；凇吨腥A人民共和國保險法》第一百七十七條規定，經銀保監會授權，山西銀保監局擬對劉某做出禁止2年進入保險業的行政處罰。
泄露客戶信息謀私利
11月3日，貴州六盤水銀保監分局發布了5則罰單：當事人為平安人壽保險公司六盤水中心支公司職工劉某、馬某，利用職務便利泄露在業務活動中知悉的投保人、被保險人個人信息。
處罰結果顯示：劉某禁止進入保險業10年;馬某禁止進入保險業3年。案防管理不到位的主要領導責任人戴某警告并罰款2萬元;案防管理不到位的管理責任人黃某警告并罰款1萬元;公司案防管理不到位被罰款10萬元。
今年8月，銀保監會開展銀行保險機構侵害個人信息權益亂象專項整治工作。銀保監會表示，當前，銀行保險機構侵害個人信息權益亂象的主要表現形式大致有七類，主要體現在：個人信息收集、個人信息存儲和傳輸、個人信息查詢、個人信息使用、個人信息提供、個人信息刪除、第三方合作七個方面。
銀保監會要求，各銀行保險機構要全面摸排本機構自2021年以來與消費者個人信息處理活動相關的經營行為和管理情況，深入查找本機構個人信息保護方面存在的問題，包括超出辦理業務所必需的范圍收集消費者個人信息、強制要求消費者同意使用個人信息、消費者個人信息電子數據存儲管理混亂、通過不安全渠道傳輸消費者個人信息、將消費者個人信息用于不當營銷等。
反思與警示
記者發現，今年以來，已經有多人被禁入保險業，甚至有一部分人遭到了終身禁業，這給險企和保險業務員帶來一定的警示作用。
就上述兩份處罰公示的案例，一位財險公司的人士對《金融時報》記者表示，借工作之便向客戶索取財物、泄露客戶信息的事情，在保險行業并不常見。大部分保險公司還是會依法履行保險合同，不會出現“吃拿卡要”以及泄露客戶隱私的行為。一旦發生，不僅損害了消費者的權益，對保險公司的聲譽和業務也會造成很大影響。
保險業發展初期，代理人為其迅猛發展提供了基礎，但隨著市場轉型及投資者素質提高，過去門檻很低的代理人“人海戰術”弊端凸顯，管理漏洞大、消費者投訴高等問題時有發生，由保險代理人引發的大量投訴給行業發展帶來極大的損害。
根據監管部門數據，截至2022年6月30日，全國保險公司在保險中介監管信息系統執業登記的銷售人員為570.7萬人，其中代理制銷售人員521.7萬人。相比2021年底的641.9萬人，減少了71萬人。若與2019年高峰時期的937萬人相比，整個行業人力已經減少了400萬人。而這流失的人員主要集中在壽險業。
北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍認為，保險代理人作為銷售人員，不僅要面臨市場的激烈競爭，承受行業發展的波動起伏，還需要具有較高的學習能力，與時俱進更新產品認識和營銷輔助工具。同時，保險代理人還必須真正認可保險行業的社會價值，從投保、咨詢、理賠等全流程為客戶提供保險保障服務。
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