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        銀行代銷基金市場，持續(xù)受到監(jiān)管。

        近日，上海證券報記者從廈門證監(jiān)局了解到，三家銀行的廈門分行因基金銷售業(yè)務存在違規(guī)行為，均被責令改正。

        據(jù)記者統(tǒng)計，今年以來已有近10家銀行分支機構相繼因“基金銷售違規(guī)”受到監(jiān)管處罰。作為基金代銷市場的主力渠道，銀行的基金銷售業(yè)務亟須加強“內(nèi)功”修煉，才能更好立足市場，服務投資者。

        多家銀行接罰單

        近日，招商銀行(35.490, -0.36, -1.00%)股份有限公司廈門分行、興業(yè)銀行(17.660, -0.13, -0.73%)股份有限公司廈門分行、中國建設銀行(5.620, -0.02, -0.35%)股份有限公司廈門市分行因基金銷售違規(guī)被采取責令改正措施。

        此次收到監(jiān)管罰單的上述三家銀行都是規(guī)模靠前的基金銷售機構。記者注意到，其普遍存在的問題包括部分分支機構基金銷售業(yè)務負責人未取得基金從業(yè)資格;適當性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件;未按要求報備反洗錢工作相關材料等。

        據(jù)統(tǒng)計，今年以來，已經(jīng)有河北銀行、交通銀行(4.750, -0.01, -0.21%)、寧夏銀行等近10家銀行分支機構因“基金銷售違規(guī)”而接罰單或被責令改正。

        麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析稱，很多銀行由于代銷隊伍良莠不齊，考核方式簡單粗暴，容易出現(xiàn)基金代銷問題，有的為了逐利甚至踐踏合規(guī)紅線。

        基金代銷熱度“降溫”

        一些銀行頻頻被罰背后，是基金銷售熱度“降溫”。

        “受資本市場波動影響，今年買基金的客戶較往年少了很多。”建設銀行的理財經(jīng)理告訴記者，目前投資人買基金的意愿普遍偏低，多選擇配置定期存款和保險。

        市場明顯“降溫”。“2021年初的時候，客戶多到忙不過來。大公司和明星基金經(jīng)理的產(chǎn)品幾乎都是一日售罄。”一家股份制銀行的理財顧問表示。然而，從今年三季度基金代銷情況來看，銀行代銷的“股票+混合基金”保有規(guī)模30686億元，環(huán)比下降11.68%，非貨幣基金保有規(guī)模為39367億元，環(huán)比下降6.4%。

        銀行代銷基金亟須“練內(nèi)功”

        在市場遇冷環(huán)境下，銀行代銷基金更要加強“內(nèi)功”修煉。

        光大銀行(3.080, 0.00, 0.00%)金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業(yè)務監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

        記者注意到，已有銀行在加強合規(guī)和內(nèi)控。“現(xiàn)在，我們行對基金公司和基金產(chǎn)品的選擇十分謹慎，我們每位客戶經(jīng)理都有基金從業(yè)資格和基金銷售資質(zhì)，且一直參與培訓。客戶如果沒有做過風險評估，我們是不會亂推產(chǎn)品的。”滬上一家銀行營業(yè)部理財顧問向記者表示。

        基金銷售市場熱度下降，銀行如何破局?記者采訪獲悉，一些銀行除了代銷基金公司已有的產(chǎn)品之外，正在通過綁定大中型基金公司、加大基金銷售考核等方式，通過好基金引流獲客，提高基金保有量。

        “浙商銀行(2.960, -0.03, -1.00%)、杭州銀行(13.250, -0.23, -1.71%)等銀行在基金代銷中，改變了傳統(tǒng)的通過銷售激勵來推動基金銷售的模式，通過與基金公司合作定制爆款基金產(chǎn)品，對于拉動基金保有量效果十分明顯。”一家中小銀行財富管理中心負責人表示。

《電鰻快報》