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????????隨著險企三季度償付能力報告披露工作告一段落，目前仍有十余家機構暫未披露。其中富德生命人壽保險股份有限公司(以下簡稱“富德生命人壽”)自2021年底償付能力指標逼近監管紅線后，已連續三個季度未披露償付能力報告。

????????據記者不完全統計，今年以來富德生命人壽多家分支公司、相關業務人員因欺騙投保人、被保險人等違法違規行為收到18張罰單，對于今年以來償付能力報告遲遲未披露，2021年年度信息披露報告陷入一拖再拖的局面，以及分支公司管理問題，環球網財經向富德生命人壽進行采訪，截至發稿前對方暫未回應。

????????公開資料顯示，富德生命人壽作為一家全國性的壽險公司，成立于2002年，總部位于深圳，注冊資本117.52億元，目前在全國有35家分公司。2013年起“資產驅動負債”模式使富德生命人壽迅速做大規模，資產規模從1000多億增長到2016年的4000億。然而隨著監管政策收緊，這一發展模式難以持續，富德生命人壽進入轉型期。如今富德生命人壽規模增長較此前有所放緩，最新數據顯示該公司總資產超4800億元，同時多項指標表現不容樂觀。

????????償付能力指標逼近紅線

????????富德生命人壽最近一次披露的償付能力報告，即2021年第四季度償付能力報告顯示，四季度末，該公司綜合償付能力充足率為103%，較2020年末下滑17個百分點;核心償付能力充足率為87%，較2020年末下滑15個百分點。

????????根據2021年銀保監會修訂發布的《保險公司償付能力管理規定》，保險公司核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%。截至2021年底，富德生命人壽的綜合償付能力充足率逼近監管紅線。

????????2017年業務結構轉型以來，富德生命人壽的綜合償付能力充足率維持在120%以上。然而2021年起，其綜合償付能力充足率連續下滑，四個季度數據分別為115%、112%、108%和103%。此外，富德生命人壽去年四季度由盈轉虧。根據償付能力報告，2021年四季度末，保險業務收入為807.50億元，凈利潤為-6.84億元。

????????多家分支機構被罰

????????今年銀保監會先后發布了《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》、《人身保險產品信息披露管理辦法(征求意見稿)》和《中國銀保監會辦公廳關于進一步加強消費投訴處理工作的通知》，從保險銷售前、售中、售后行為管理及銷售行為的監督管理對保險銷售行為監管要求進行統一，保護投保人、被保險人、受益人的合法權益，并加強了對相關違法違規行為的處罰力度。

????????普華永道發布的《2022年三季度保險行業監管處罰及政策動態分析》報告顯示，2022年三季度的罰款金額總額環比上升，文件資料、保險展業和費用管理是前三大合規問題涉及領域，處罰事由包括欺騙投保人、銷售誤導等。報告認為保險展業領域的部分事由嚴重侵害了消費者合法權益。

????????根據銀保監會行政處罰信息公示統計，今年以來，富德生命人壽因多家分支公司及相關業務人員涉及違法違規被罰，其中包括：

????????4月29日，湖北銀保監局公示1張行政處罰決定，富德生命人壽保險股份有限公司湖北分公司存在欺騙投保人、阻礙投保人履行如實告知義務，被罰款12萬元;7月21日，銀保監會濰坊監管分局公示2張行政處罰決定，富德生命人壽濰坊中心支公司存在欺騙投保人、被保險人或者受益人，唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動的違法違規行為，被罰款16萬元;11月8日，濱州銀保監分局公示3張行政處罰決定，因對重點內控風險點排查不到位，對富德生命人壽濱州中支予以罰款6萬元。

????????從二季度銀保監會通報的第二季度保險消費投訴情況來看，富德生命人壽投訴量占人身保險公司投訴量的比重為4.58%。其中，銷售糾紛投訴量占富德生命人壽總投訴量的56.32%，退保糾紛占30.58%。

????????業內認為，保險機構在展業方面應結合自身的公司治理及管理架構，全方位審視目前銷售管理制度體系，建立銷售管理全生命周期管理的制度體系和配套流程，開展自查自糾，抽查保險產品管理以及信息披露等業務環節的合規性。

《電鰻快報》