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        《電鰻快報(bào)》文/尹秋彤

        近日，齊魯銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“齊魯銀行”)IPO過(guò)會(huì)，不過(guò)經(jīng)《電鰻快報(bào)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，擁有外資“血統(tǒng)”的齊魯銀行的“身子骨”略顯單薄，該公司此次IPO招股書(shū)存在很多疑點(diǎn)，尤其是疑似“踩雷”P2P產(chǎn)品、內(nèi)控薄弱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)等，一旦上市會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)甩給市場(chǎng)。

        《電鰻快報(bào)》雖早在去年12月份向該公司發(fā)去求證函，但至今也未獲回復(fù)。

        疑似“踩雷”P2P產(chǎn)品

        《電鰻快報(bào)》注意到，截至今年6月末，齊魯銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品持有違約債券規(guī)模合計(jì)6.8億元，而齊魯銀行的同業(yè)投資中存在兌付風(fēng)險(xiǎn)的非標(biāo)投資共計(jì)9筆。證監(jiān)會(huì)要求齊魯銀行說(shuō)明這9筆非標(biāo)投資截止目前的訴訟及追償情況，相關(guān)審批、立項(xiàng)及執(zhí)行內(nèi)控有效性情況等。而且對(duì)出險(xiǎn)非保本理財(cái)產(chǎn)品，證監(jiān)會(huì)要求齊魯銀行說(shuō)明是否存在需按照資管新規(guī)要求進(jìn)行自購(gòu)回表的計(jì)劃。

        另外，齊魯銀行對(duì)于以上操作風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備計(jì)提是否充分，是否符合行業(yè)慣例，是否可以足額彌補(bǔ)非保本理財(cái)帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失或未來(lái)資產(chǎn)回表帶來(lái)的潛在減值損失。齊魯銀行開(kāi)展的“齊魯智慧盈”業(yè)務(wù)，證監(jiān)會(huì)要求齊魯銀行說(shuō)明該業(yè)務(wù)與P2P業(yè)務(wù)的異同，以及將該業(yè)務(wù)歸為見(jiàn)證業(yè)務(wù)的合理性。另外，監(jiān)管還要求齊魯銀行說(shuō)明齊魯智慧盈的具體情況，包括7641支齊魯智慧盈產(chǎn)品總規(guī)模，以及截至今年9月末，正在運(yùn)營(yíng)中66支產(chǎn)品規(guī)模、投資人類(lèi)型、利率等。值得注意的是，齊魯智慧盈的投資起點(diǎn)為1000元，投資期限多為1年左右，其參考年化收益率為4.4%，4.4%的年化收益率要高于目前封閉式預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率水平(3.77%，普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù))。

        一天收3張罰單共罰款90萬(wàn)元

        據(jù)觀察，報(bào)告期齊魯銀行行政處罰19筆，合計(jì)金額174萬(wàn)元，曾同一天收3張罰單共罰款90萬(wàn)元。

        2016年1月1日至2019年6月30日，該行及所屬分支機(jī)構(gòu)、子公司因違法違規(guī)受到行政處罰共19筆，罰款金額合計(jì)174.71萬(wàn)余元。其中10萬(wàn)元及以上的罰款共7筆，最大的一筆是50萬(wàn)元。7筆10萬(wàn)元及以上金額罰款的具體情況如下：

        2018年7月3日，該行3家分支機(jī)構(gòu)收到銀監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局的罰款，共計(jì)罰款90萬(wàn)元，其中濟(jì)南章丘陵支行因票據(jù)業(yè)務(wù)違反規(guī)定被罰款50萬(wàn)元，濟(jì)南厲下分行因向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供信貸資產(chǎn)支持被罰款30萬(wàn)元、聊城臨清支行因向授信客戶違規(guī)收費(fèi)被罰款10萬(wàn)元。

        22億元資金挪用卻不披露

        值得一提的是，齊魯銀行在申報(bào)稿中并沒(méi)有提及一起“大案”。徐大祝和沈滬東主要犯職務(wù)侵占罪和挪用資金罪。

        職務(wù)侵占方面，2005年至2010年期間，沈滬東單獨(dú)或者伙同徐大祝等人，利用債券交易員的職務(wù)便利，采用將單位債券以較低價(jià)格賣(mài)出、較高價(jià)格買(mǎi)入等手段，將銀行等金融機(jī)構(gòu)單位所有的債券利益轉(zhuǎn)移給沈滬東控制的丙類(lèi)戶，后由個(gè)人私分非法占為己有。沈滬東參與債券交易40筆，職務(wù)侵占3397.054萬(wàn)元;徐大祝參與債券交易11筆，職務(wù)侵占291.56萬(wàn)元。

        挪用資金方面，2008年6月至2010年7月，徐大祝和沈滬東經(jīng)事先共謀，為在銀行間債券市場(chǎng)中進(jìn)行債券交易共同謀取利益，口頭約定讓齊魯銀行為沈滬東控制的丙類(lèi)戶出資買(mǎi)入債券并代持。后徐大祝利用其系齊魯銀行債券交易員的職務(wù)便利，在資金審批的過(guò)程中隱瞞為行外丙類(lèi)戶代持債券的事實(shí)，個(gè)人決定挪用齊魯銀行單位資金為沈滬東控制的丙類(lèi)戶買(mǎi)入債券并代持，到期后齊魯銀行以約定價(jià)格將債券賣(mài)出給丙類(lèi)戶，再由丙類(lèi)戶以市場(chǎng)價(jià)格賣(mài)出獲利，并約定將獲利以五五分成比例進(jìn)行私分，同時(shí)約定虧損由二人共同承擔(dān)。

        徐大祝和沈滬東采用上述方式共同進(jìn)行24筆債券交易，共計(jì)挪用齊魯銀行資金22.29億元。沈滬東和徐大祝通過(guò)上海乾銀、上海普銀從債券交易中非法獲利共計(jì)1795.13萬(wàn)元，徐大祝得款741.83萬(wàn)元。需要指出的是，徐大祝多年的犯罪行為并沒(méi)有在做案時(shí)被發(fā)現(xiàn)，其在2012年9月還升任齊魯銀行金融市場(chǎng)部副總經(jīng)理。直到2013年3月，徐大祝才因涉嫌犯職務(wù)侵占罪被刑事拘留。另外，雖然該案在2014年12月終審判決，但中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的公布日期為2019年11月8日，然而齊魯銀行在申報(bào)稿中卻只字未提。

        內(nèi)控薄弱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)

        2019年6月的魯銀保監(jiān)發(fā)[2019]20號(hào)顯示，齊魯銀行在宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面存在問(wèn)題;2019年5月的《中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行營(yíng)業(yè)管理部執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)》顯示，齊魯銀行在反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)方面、客戶身份識(shí)別方面、客戶身份資料和交易記錄保存方面、 大額交易報(bào)告方面存在部分問(wèn)題需要整改;2018年9月，齊魯銀行因賬戶、票據(jù)業(yè)務(wù)違法被罰款3.54萬(wàn)元。

        齊魯銀行申報(bào)稿顯示，其2016年1月1日至2019年6月30日收到銀保監(jiān)系統(tǒng)和中國(guó)人民銀行系統(tǒng)下發(fā)的通知、現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)等共計(jì)23份。對(duì)此，齊魯銀行表示，本行均已出具整改報(bào)告、自查報(bào)告。

        另外，齊魯銀行這一時(shí)期因違法違規(guī)受到的行政處罰共19筆。除申報(bào)稿披露的以外，齊魯銀行還存在其他問(wèn)題。天眼查顯示，山東省公安廳在2018年1月的抽查中發(fā)現(xiàn)，齊魯銀行存在一些安全隱患和系統(tǒng)漏洞，為此該單位指導(dǎo)齊魯銀行進(jìn)行整改和加固。

《電鰻快報(bào)》