在P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)頻繁暴露的同時(shí)，監(jiān)管對存量風(fēng)險(xiǎn)的摸底和清理整頓也在加碼。
9月7日，北京市金融工作局下發(fā)了《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的補(bǔ)充通知》，要求在8月24日發(fā)布的《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》的基礎(chǔ)上，2018年10月15日前，再提交89項(xiàng)自律檢查和行政核查材料。
補(bǔ)充通知中的材料清單顯示，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需要補(bǔ)充提交的資料包括公司基本情況、公司制度文件及相關(guān)證明材料、合同文本及相關(guān)證明材料、財(cái)務(wù)資料及相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、存管銀行、信息披露、信息安全、說明類文檔、其他資料等9類共89項(xiàng)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，有的材料要求非常細(xì)，比如網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)持有5%以上股份的股東、實(shí)際控制人、董監(jiān)高及這些人員近親屬都需要統(tǒng)計(jì)，并提供身份證號、手機(jī)號等信息。其中的員工統(tǒng)計(jì)，甚至實(shí)習(xí)生也要求上報(bào)。
一位接近監(jiān)管的人士表示，之前通知中發(fā)布的“108條”是P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單，是包含在自查報(bào)告里的，應(yīng)在9月30日前提交，最遲不得晚于2018年10月15日。補(bǔ)充通知中的89個(gè)文件清單是作為108條的補(bǔ)充證明文件或證據(jù)使用的，也需要在10月15日前提交。
材料不真實(shí)就“一票否決”
今年8月24日，北京市金融局發(fā)布了《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》，啟動(dòng)P2P新一輪的自查工作。通知要求，在京注冊的P2P，凡是收到北京市互金整治辦下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》、2016年8月24日前設(shè)立且從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、尚在正常運(yùn)營的機(jī)構(gòu)都需要開展自查，并向整治辦提交自查報(bào)告、真實(shí)性承諾書、整改不合格后的良性退出方案等。
9月7日，北京市金融局再次要求存量的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，按照前述《通知》要求提交相關(guān)資料的同時(shí)，于2018年10月15日前，提交89項(xiàng)自律檢查、行政核查材料。
一位知情人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，之前北京金融局已進(jìn)行過檢查并下發(fā)過整改通知書的P2P機(jī)構(gòu)有400多家，按要求都接入了“金管通”系統(tǒng)，并且每月上報(bào)運(yùn)營情況和整改進(jìn)展。
上述接近監(jiān)管的人士透露，此次要求遞交的89項(xiàng)材料，是互金協(xié)會(huì)的自律檢查和金融局行政檢查的重點(diǎn)，行政檢查對材料的真實(shí)性格外看重，如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等情況，實(shí)行“一票否決制”。
根據(jù)金融局的補(bǔ)充通知，前述要求提供的89項(xiàng)材料，除了提交電子版，還要在監(jiān)管進(jìn)場時(shí)提供紙質(zhì)版，裝訂成冊，備置5套在經(jīng)營場所等待監(jiān)管檢查。
上述接近監(jiān)管的人士表示，北京市的互金整頓比較嚴(yán)格，在自查階段，就要求P2P網(wǎng)貸聘請律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對照“108條問題清單”進(jìn)行自糾自查。在此基礎(chǔ)上，形成自查報(bào)告，通過金管通提交自查報(bào)告。
備案前還有這些路要走
P2P機(jī)構(gòu)自查之后，就是互金協(xié)會(huì)等自律組織進(jìn)行自律檢查和金融辦開展行政檢查，這一工作或在機(jī)構(gòu)陸續(xù)遞交材料后的9月末開始。
前述接近監(jiān)管的人士表示，行政檢查的工作量很大，一家機(jī)構(gòu)提交的材料可能上千頁，類似于申請一個(gè)金融牌照加上小型IPO的規(guī)模。北京市現(xiàn)存量有400余家P2P機(jī)構(gòu)，即使分組進(jìn)場檢查，每家兩天時(shí)間，到年底完成任務(wù)壓力也比較大。
“整個(gè)工作的流程和方法還要開會(huì)討論。”該人士表示，整治辦已經(jīng)通過招標(biāo)聘請了10家律所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所參與，不排除協(xié)會(huì)、整治辦、銀監(jiān)局三家聯(lián)合進(jìn)場檢查。因?yàn)楦鶕?jù)國家網(wǎng)貸整治辦的要求，各省網(wǎng)貸整治辦檢查結(jié)束后，要匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)檢查情況，形成總結(jié)報(bào)告。其中要包括機(jī)構(gòu)自查情況、自律檢查情況和行政核查情況，檢查總體概況存在的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，機(jī)構(gòu)分類情況及監(jiān)管意見，下步監(jiān)管計(jì)劃等。
特別值得注意的是，總結(jié)報(bào)告必須要省級金融辦主任（金融局局長）和銀監(jiān)局局長共同簽字，即“雙簽”。前述接近監(jiān)管人士表示：“銀監(jiān)局肯定要派員參與，否則銀監(jiān)局局長也不敢輕易簽字。”
至于P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一直期盼的備案，在整治結(jié)束后還有一段時(shí)間。經(jīng)過自查、自律檢查和監(jiān)管行政檢查三道關(guān)口，被認(rèn)為基本合規(guī)的機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)。經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的機(jī)構(gòu)可按要求申請備案。
前述接近監(jiān)管的人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，監(jiān)管也陷入兩難。按照現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要做到形式合規(guī)比較容易，清空業(yè)務(wù)或者只做少量業(yè)務(wù)的小平臺更容易合規(guī)。反而業(yè)務(wù)量多的大型平臺合規(guī)壓力較大。如果只是機(jī)械教條地操作，一些小平臺合規(guī)后或者進(jìn)一步獲得備案的機(jī)會(huì)，但備案后能否持續(xù)經(jīng)營是個(gè)問題，所以還需要讓市場來檢驗(yàn)。
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