在保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)創(chuàng)新改革有一種共識(shí)，那就是“一收就死，一放就亂”。車險(xiǎn)市場(chǎng)就存在這樣的現(xiàn)象。商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革之后，引入了更多定價(jià)因素，搞活了服務(wù)創(chuàng)新，然而也引來(lái)了更多銷售返還亂象。為此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期正在要求經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的公司將已有條款“回爐”再報(bào)送審批材料，被市場(chǎng)解讀為統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)的前奏。不過(guò)，這也引發(fā)爭(zhēng)議，有觀點(diǎn)認(rèn)為，統(tǒng)一的手續(xù)費(fèi)不利于服務(wù)創(chuàng)新。
從兩年前的試點(diǎn)到現(xiàn)在全面鋪開(kāi)，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改給了險(xiǎn)企更大的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，讓市場(chǎng)更活躍，競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈，在各地出現(xiàn)了不同程度的價(jià)格戰(zhàn)，高企的手續(xù)費(fèi)讓市場(chǎng)規(guī)模較小的險(xiǎn)企不堪重負(fù)，大險(xiǎn)企也不斷通過(guò)返現(xiàn)、返券、返積分等變相支付更高的手續(xù)費(fèi)。
銀保監(jiān)會(huì)日前在行業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）要求財(cái)險(xiǎn)公司重新報(bào)送商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品審批材料。其中，令市場(chǎng)最為關(guān)注的是，各財(cái)險(xiǎn)公司將重新報(bào)送新車業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣系數(shù)的平均使用情況以及手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則。
根據(jù)《通知》，銀保監(jiān)會(huì)要求財(cái)險(xiǎn)公司在報(bào)送各地區(qū)（不含廣西、陜西、青海）商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率方案時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循合理、公平、充足的原則，不得以任何形式開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。為了嚴(yán)防商車費(fèi)改不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，《通知》也要求：“各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)報(bào)送新車業(yè)務(wù)費(fèi)率折扣系數(shù)的平均使用情況以及手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則。其中，新車業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則也應(yīng)單獨(dú)列示。在通知下發(fā)之日起，各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)按要求重新報(bào)送商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品審批材料，原有商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品最遲可銷售至今年9月30日。”
據(jù)了解，手續(xù)費(fèi)是指向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人支付的費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、推廣費(fèi)、薪酬、績(jī)效、獎(jiǎng)金、傭金等。有業(yè)內(nèi)人士指出：“車險(xiǎn)費(fèi)改后，保險(xiǎn)公司擁有了一定程度的自主定價(jià)權(quán)，但也出現(xiàn)了一些保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)費(fèi)率擬定不合規(guī)的現(xiàn)象。一些險(xiǎn)企把賠付率下降帶來(lái)的收益直接轉(zhuǎn)化為定價(jià)費(fèi)用去拼市場(chǎng)，這是有違原保監(jiān)會(huì)改革初衷的，因?yàn)?lsquo;價(jià)格戰(zhàn)’也不是改革想看到的。”
在此背景下，近期市場(chǎng)有消息傳出：“車險(xiǎn)市場(chǎng)排名前四的財(cái)險(xiǎn)公司人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)以及國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，并擬定方案，建議行業(yè)統(tǒng)一車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限，并實(shí)施報(bào)行合一。”有人認(rèn)為車險(xiǎn)統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)將成定局，這樣才能保護(hù)市場(chǎng)，不至于形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也會(huì)給中小公司留下生存的空間。
不過(guò)，也有專家反對(duì)這一觀點(diǎn)，保險(xiǎn)公司更應(yīng)該有自主定價(jià)的權(quán)利。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生認(rèn)為：“在費(fèi)率市場(chǎng)化相對(duì)比較有限的情況下，手續(xù)費(fèi)實(shí)則是另外一種形式的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。簡(jiǎn)單的統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)肯定是很難的，因?yàn)橹靶袠I(yè)也搞了多次行業(yè)自律，所謂的行業(yè)自律就是大家約定一個(gè)手續(xù)費(fèi)，但過(guò)一段時(shí)間之后就不斷有市場(chǎng)主體為了獲得更多的業(yè)務(wù)，去突破約定的手續(xù)費(fèi)限額。”
此前，有多地因?yàn)榻?jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的公司統(tǒng)一車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限，在行業(yè)形成價(jià)格聯(lián)盟，被指涉嫌價(jià)格壟斷，有的地方協(xié)會(huì)和部分公司還因此吃下罰單。
對(duì)于未來(lái)改革的方向，朱俊生表示：“首先是定價(jià)的自主權(quán)以及費(fèi)率的厘定還是要交給公司；其次監(jiān)管部門(mén)要管的不應(yīng)該是手續(xù)費(fèi)，要管的是支付手續(xù)費(fèi)的口徑都要真實(shí)，不能搞虛假數(shù)據(jù)。”
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