“信用”可以換來真金白銀，隱藏其后的詐騙手段也層出不窮。
官方背景的百行征信5月底開業(yè)基本宣告了芝麻信用、騰訊征信等8家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)拿牌之路的終結(jié)，但伴隨這兩年在線小額信貸的興起，隨之發(fā)展而來的針對各種征信分?jǐn)?shù)的新型詐騙手段也層出不窮。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者梳理了一下發(fā)現(xiàn)，這些新型詐騙手段可以概括為：利用提高信用分和借款額度為由詐騙，花唄套現(xiàn)詐騙，倒賣芝麻信用分等灰色數(shù)據(jù)倒賣產(chǎn)業(yè)鏈等。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者日前從浙江省公安廳獲悉，今年以來，浙江省公安機(jī)關(guān)共破獲通訊網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件12000余起，打處通訊網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪嫌疑人5700余名，全省反詐中心止付被騙資金1.76億元，凍結(jié)被騙資金2.16億元，返還凍結(jié)資金8392萬余元。
其中，杭州市余杭區(qū)公安局從一例個案入手，偵破一起“提升螞蟻借唄額度”的詐騙案。
螞蟻花唄套現(xiàn)大案逾3億
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從浙江省公安廳了解到，該犯罪團(tuán)伙的頭目為一個90后趙某，余杭區(qū)公安局多次遠(yuǎn)赴外地去調(diào)查取證，掌握了該犯罪團(tuán)伙的詐騙手段：以點(diǎn)亮芝麻信用的個人信息星星，提高螞蟻借唄額度的名義騙取手續(xù)費(fèi)。經(jīng)過三個月偵查，余杭警方出動警力60名，抓獲團(tuán)伙成員37名，刑事拘留36名，繳獲作案手機(jī)40余部。
經(jīng)余杭警方查證，該公司架構(gòu)完整，除老板90后趙某以外，還有經(jīng)理、技術(shù)和財務(wù)各一人，組長若干人，其余均為銷售。老板趙某通過非法渠道購買大量的個人信息，由銷售人員冒充螞蟻金服的客服用網(wǎng)絡(luò)電話開展群呼，以點(diǎn)亮芝麻信用個人信息的13顆星星，提升芝麻信用分為名實(shí)施詐騙，目前警方已經(jīng)串并全國同類案件1200余起，涉案金額200余萬元。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到，因被提高芝麻信用分和幫忙提高花唄額度或者協(xié)助套現(xiàn)而上當(dāng)受騙的事情屢見不鮮，許多客戶按照約定支付手續(xù)費(fèi)后并未收到款項(xiàng)或者被提高分?jǐn)?shù)，而接著所謂的代理商就消失無蹤。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者查閱中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，各類通過“花唄”套現(xiàn)、偽造或騙取他人信息網(wǎng)上借貸的案例層出不窮。
早在2017年12月底，全國首例“花唄”套現(xiàn)案就已被判刑。重慶地區(qū)的杜某某及其同伙利用多家網(wǎng)上店鋪，串通多名淘寶用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬元。杜某某等人的行為被判定為未經(jīng)批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，因非法經(jīng)營罪一審獲刑兩年六個月，并處罰金三萬元。
而在6月下旬，據(jù)媒體報道，湖南省澧縣人民檢察院也以涉嫌非法經(jīng)營罪依法批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人劉某、黃某、甘某某。該三人通過虛假交易幫助客戶將螞蟻花唄的資金套現(xiàn)，并從中獲利。
截至案發(fā)當(dāng)日，劉某、黃某通過“光有米”平臺，利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)3.2億多元。劉某、黃某獲利約400萬元，甘某某獲利約100余萬元。
倒賣個人數(shù)據(jù)成灰色產(chǎn)業(yè)鏈
由于央行決定不再向包括芝麻信用在內(nèi)的八家試點(diǎn)公司發(fā)放個人征信牌照。不發(fā)牌照，芝麻信用也可以在生活類方面提供數(shù)據(jù)服務(wù)，但不再能涉足金融類征信服務(wù)這一具有成熟商業(yè)模式和含金量的業(yè)務(wù)。因此，芝麻信用等首批試點(diǎn)的8家機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在逐步退出與信貸有關(guān)的征信服務(wù)，轉(zhuǎn)向非金融類服務(wù)。
但是相當(dāng)大一部分的現(xiàn)金貸平臺因?yàn)闊o法接入人民銀行的征信系統(tǒng)，原本就完全依靠芝麻信用分來做風(fēng)控，芝麻信用的停止合作則無異于被掐住了要害。
這種背景下，買賣芝麻分的地下交易就在產(chǎn)業(yè)鏈的縫隙中生長起來。一位業(yè)內(nèi)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，從事這種交易的公司多在杭州及江浙滬一帶， 業(yè)內(nèi)部分的所謂征信公司、數(shù)據(jù)公司，其真實(shí)的業(yè)務(wù)就是倒賣數(shù)據(jù)。這也說明，一些平臺存在漏洞。
中國銀行(3.790, 0.07, 1.88%)法學(xué)研究會理事肖颯7月11日對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，詐騙罪的法律淵源是刑法第266條，某些機(jī)構(gòu)利用對評分標(biāo)準(zhǔn)的熟悉，找到其漏洞，傳授方法給犯罪分子，從而騙取金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的資金，涉嫌犯罪。在2014、2015年，出現(xiàn)過一波利用銀行信用卡評分標(biāo)準(zhǔn)漏洞的事件，也因?yàn)檫`法犯罪被叫停。而倒賣公民個人信息，實(shí)際上也是犯罪行為，法律淵源是刑法第253條之一侵犯公民個人信息罪。
《電鰻快報》
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