長期以來，農業保險受到財政補貼保費政策的支持，一方面推動了這一市場的快速發展，另一方面也隱藏著諸多違規亂象。原保監會近期開出多張罰單，均指向農險，涉及4家財險公司，合計被罰405萬元，原因皆為報送的農險自查報告存在與實際不一致的情況。而從歷年保險監管機構開出的罰單來看，農險數據不真實成為亂象之一。
連開9張罰單
原保監會分別于3月12日、3月21日合計開出9張罰單。據統計，在4家險企自查報告的無問題或已整改承保理賠檔案中，檢查組共抽取了5104份檔案進行了檢查，新發現存在不完整、不真實問題的檔案共1909份，問題檔案占比37.4%。人保財險、華農財險、陽光財險、中華聯合財險4家公司問題占比分別為40.72%、35.28%、31.52%、35.26%。合計來看，人保財險被罰90萬元，華農財險被罰75萬元，陽光財險和中華聯合財險分別被罰160萬元和80萬元。
從具體原因來看，農險自查報告存在與實際不一致已構成編制虛假資料的違規行為，另外人保財險湖南分公司和廣東分公司還存在查勘定損照片存在重復使用的情況。其中，人保財險湖南分公司有355組照片存在重復使用情形，涉及賠案778筆，占核查總賠案的20.76%；廣東分公司有851組照片存在重復使用情形，涉及賠案374筆，占核查總賠案的4.9%。
對此，原保監會對于4家險企、相關分公司以及負責人共開出405萬元的罰款。同時，在4家險企及其分公司中，有3名高管被取消了任職資格，3家分公司被責令禁止接受農險新業務一年。
違規亂象頻出
據了解，農險的違規行為，主要體現在承保、理賠、財務資產管理等方面。北京商報記者查閱發現，在承保端，農險的主要問題在于客戶身份識別不嚴、查驗保險標的不細致等方面。在理賠端，主要在于理賠現場勘查程序不規范、處理流程不完整和變相收取手續費等方面。而在財務資產管理方面，則主要在于編制虛假資料?？v觀歷年關于農險的處罰，虛假承保、虛假理賠、編制虛假資料等亂象頻出。
例如，2016年9月，原保監會曾公布16張行政處罰書，涉及人保財險、國壽財險、中華聯合財險、安華農險和紫金財險5家公司，罰款總金額達457萬元。違規行為主要集中在編制虛假資料和未執行備案條款費率兩項問題。在處罰案件中，人保財險寶應支公司于2014年承保種植險時存在由村組為農戶繳納保費現象，之后通過在理賠時編造保險事故或擴大部分農戶損失程度進行賠付，賠款用于返還代墊保費或村組工作經費。2017年時，人保財險兩家支公司因編制虛假農險承保和理賠資料收到地方保監局的10張罰單，罰款金額175萬元，對此，原保監會也對人保財險支公司做出暫停種植險新業務的懲罰。
農險內控待完善
北京商報記者了解到，農險是專為農業生產者在從事種植業、林業、畜牧業和漁業生產過程中出現保險事故遭受經濟損失而提供保障的一種保險。
在2012年頒布的《農業保險條例》規定：“農業保險，是指保險公司根據農業保險合同，對被保險人在農業生產過程中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產損失承擔賠償保險金責任的保險活動。”
而在近年農業保險保費補貼政策實施以來，農業保險也保持著高速發展態勢。據2017年公布的數據顯示，在2007-2016年，農險提供風險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。農業保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元，增長7倍。業內人士分析認為，作為保險扶貧的主要舉措之一，保費補貼政策在有效促進農業保險持續健康發展、完善農村金融服務體系、提升農民保險意識、防范農業經營風險、保障國家糧食安全等方面發揮了重要作用。但目前這項政策在執行和資金使用方面仍存在一些問題，有待進一步完善與改進。
原保監會副主席陳文輝就曾指出，要正視農業保險客觀存在的問題，以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，把農業保險市場規范經營工作抓好。在通過制度規范和約束，督促保險公司加快轉變經營理念，將發展方式轉移到完善內控和提升服務能力上來的同時，也要鼓勵創新發展，引導支持保險機構在農業保險產品、服務、渠道、技術應用等方面加大投入，從而增強農業保險市場活力。
《電鰻快報》
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