2018年依舊將是支付領(lǐng)域的強(qiáng)監(jiān)管年。
根據(jù)中國人民銀行3月1日發(fā)布的消息，在2月27日至28日舉行的央行2018年支付結(jié)算工作會(huì)議上，分管支付的央行副行長范一飛在談及今年的支付領(lǐng)域監(jiān)管時(shí)強(qiáng)調(diào)，支付結(jié)算監(jiān)管要統(tǒng)籌處理好“放管服”三者的關(guān)系。在始終強(qiáng)調(diào)嚴(yán)“管”，嚴(yán)厲打擊支付亂象，規(guī)范市場秩序的同時(shí)，還要謀劃做好更高層次的“放”和“服”工作，更好地發(fā)揮支付結(jié)算工作對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。
“支付結(jié)算監(jiān)管工作已經(jīng)步入‘深水區(qū)’，遇到的問題更加復(fù)雜、任務(wù)更加艱巨。”范一飛表示。
可見的是，去年年末，央行監(jiān)管新規(guī)多箭齊發(fā)，從規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)、備付金管理、條碼支付等多個(gè)方面入手，為幫助機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)掌握，中國支付清算協(xié)會(huì)還專門在2月初舉辦了“監(jiān)管政策解讀培訓(xùn)班”，央行支付結(jié)算司、科技司專門對(duì)一系列文件進(jìn)行解讀。
其中，針對(duì)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新可能突破監(jiān)管邊界的情況，在去年12月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》中，央行提出機(jī)構(gòu)在開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)事前報(bào)告，并提出要加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)受理終端管理、代收業(yè)務(wù)管理和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理，并要求銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守跨行清算要求。
去年12月27日，“裸奔”多時(shí)的掃碼支付迎來有法可依的監(jiān)管時(shí)代。在新規(guī)中，央行不僅對(duì)掃碼支付進(jìn)行了限額管理，還將原定在今年6月末的第三方機(jī)構(gòu)直連銀行模式的終結(jié)大限提早到了4月1日。也就是說，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。
兩天后，央行再出手，在去年12月29日將2018年支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例從原本的20%左右提高至50%左右。
根據(jù)央行下發(fā)的《中國人民銀行辦公廳關(guān)于調(diào)整支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例的通知》，從4月開始，各家支付機(jī)構(gòu)以2018年一季度客戶備付金日均余額為基數(shù)，按照業(yè)務(wù)類型 ，銀行卡收單業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)和預(yù)付卡發(fā)行與受理將按照不同等級(jí)交存不同比例的客戶備付金。其中，最高的比例達(dá)到了54%。
不僅是監(jiān)管文件齊發(fā)，央行對(duì)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管也不手軟。
在2017年對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出超過100張罰單（為2016年的三倍）后，2018年前兩個(gè)月，央行各分支機(jī)構(gòu)也并未手軟。
春節(jié)假期剛過，央行濟(jì)南分行就一口氣掛出了4張涉及支付的罰單，兩家第三方支付機(jī)構(gòu)和兩家銀行均因“違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定”被罰；而在春節(jié)前夕，央行杭州中心支行向中匯電子支付有限公司浙江分公司和拉卡拉支付有限公司浙江分公司開出罰單，理由則是“未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、存在危害支付服務(wù)市場的違規(guī)行為”。
在準(zhǔn)入門檻方面，今年1月，在第五批合計(jì)25家非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定中，央行收走了其中4家的支付牌照，決定不予續(xù)展。
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