久久免费看-久久免费久久-久久免费精品-久久免费精彩视频-午夜一区二区三区-午夜一区二区免费视频

產(chǎn)品頻頻虧損，一直被標(biāo)榜為安全級(jí)別較高的銀行理財(cái)?shù)降自趺戳耍?/span>

但看到這類新聞時(shí)，融360小編只想說，銀行理財(cái)太慘了，這些年到底背了多少黑鍋啊！實(shí)際上，以上出現(xiàn)巨幅虧損的產(chǎn)品并非銀行理財(cái)。

第一個(gè)案例最為離譜，該烏魯木齊市民買的并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，也不是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，而是通過網(wǎng)銀支付的某公司的理財(cái)產(chǎn)品。

也就是說這個(gè)產(chǎn)品不是銀行賣的，而是其它網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)賣的，銀行只起到一個(gè)轉(zhuǎn)賬的作用。這種情況下，自然就不能怪銀行了，法院駁回了其訴訟請(qǐng)求。

第二個(gè)案例中，投資者購(gòu)買的也不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是銀行代銷的基金。

基金的種類比較多，股票基金和指數(shù)基金的風(fēng)險(xiǎn)本來就比較大，如果股市表現(xiàn)不佳，基金也不可能好到哪里去，虧損也是很正常的事。

第三個(gè)案例中，投資者從事的是黃金T+D業(yè)務(wù)，這本來就屬于高杠桿高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保證金不夠的話如果不去追加，則會(huì)被強(qiáng)制平倉(cāng)，投資資金全盤搭進(jìn)去也不是沒有可能。

所以，我們所看到的“銀行理財(cái)虧損”的案例基本上都是假的，因?yàn)槌霈F(xiàn)虧損的根本不是銀行理財(cái)，而是其它五花八門的理財(cái)產(chǎn)品。

有人說，雖然說投資者買的不是銀行理財(cái)，但是很多都是通過銀行渠道購(gòu)買的，銀行沒有給出足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)該負(fù)有一定責(zé)任。

這句話沒錯(cuò)，但是融360理財(cái)分析師認(rèn)為，銀行確實(shí)該承擔(dān)部分責(zé)任，但這個(gè)黑鍋應(yīng)該由銀行來背，不應(yīng)該由銀行理財(cái)來背，這個(gè)道理不知道大家有沒有搞清楚。

銀行理財(cái)有沒有可能虧損？

我們一直都說銀行理財(cái)屬于穩(wěn)健類的理財(cái)產(chǎn)品，安全級(jí)別較高，與貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)一樣低。雖然70%的銀行理財(cái)都是非保本的，但真正出現(xiàn)虧損的情況極少。

像是案例中出現(xiàn)的那種虧損15%，30萬只剩10萬，180萬只剩1萬等這些情況基本不可能發(fā)生，過去數(shù)年中銀行理財(cái)也沒有出現(xiàn)過這種大規(guī)模的虧損。

那有人要問，銀行理財(cái)真的不會(huì)虧損嗎？也不是。

根據(jù)中央國(guó)債登記結(jié)算公司“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2015）》，2015年到期的理財(cái)產(chǎn)品中有44只出現(xiàn)虧損，其中大部分為外資銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，占全部到期產(chǎn)品的0.03%，虧損本金的平均償還率是89.24%。

從這里我們需要得出這幾個(gè)結(jié)論：

一是出現(xiàn)虧損的是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，與股票、股指、黃金、外匯等掛鉤，普通理財(cái)產(chǎn)品虧損的概率還是很罕見的；

二是出現(xiàn)虧損的概率極低，14萬多款產(chǎn)品中只有44款出現(xiàn)虧損；

三是本金損失不會(huì)太多，按照償還率89.24%來計(jì)算，5萬元本金還剩近4.5萬元。

所以，銀行理財(cái)有可能虧損，但虧損概率非常低，即使虧損了，虧損金額也不大。

銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)加大 未來虧損率有可能上升

前面說的都是現(xiàn)在及以前的事情，也就是說過去銀行理財(cái)基本上不會(huì)虧損，但這并不代表未來。

近年來，銀行理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸上升。

一些小型地方性銀行缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，且資金管理能力不佳，往往會(huì)提升杠桿率或是委托給其他公司打理，比如委托券商、信托、基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)投資，以尋求高收益，而這些機(jī)構(gòu)的投資策略會(huì)更加激進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)自然也會(huì)隨之增大。

此外，過去數(shù)年來銀行理財(cái)市場(chǎng)存在“剛性兌付”的不成文規(guī)矩，即使理財(cái)資金出現(xiàn)虧損，銀行自掏腰包也會(huì)把本金和收益兌付給投資人，否則將會(huì)影響銀行的聲譽(yù)，導(dǎo)致客戶流失。

但銀行理財(cái)也在不斷思考著如何轉(zhuǎn)型，比如國(guó)有銀行和股份制銀行的凈值類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行比例在不斷增加，剛性兌付遲早有一天會(huì)被打破，屆時(shí)投資者將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

至少?gòu)倪^去、現(xiàn)在還有短期來看，銀行理財(cái)還是非常安全的，但是過去頻頻虧損、大幅虧損的黑鍋，還是別讓銀行理財(cái)來背了吧。

來源：融360

更多理財(cái)知識(shí)，請(qǐng)關(guān)注微信：licai935（935理財(cái)網(wǎng)）

----------------------------------------------------

每日理財(cái)答疑

以下網(wǎng)友提問以及專家回答來自935理財(cái)咨詢（微信：licai935）免費(fèi)問答區(qū)，已對(duì)關(guān)鍵信息匿名處理并經(jīng)過提問者許可發(fā)表。

有了社保，年輕人還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎？買的話該買哪些？

咨詢?nèi)耍盒⊥?/p>

我今年28歲，2012年大學(xué)畢業(yè)，已經(jīng)在職場(chǎng)奮斗近5年。目前工作和收入十分穩(wěn)定，在生活保障方面，擁有5險(xiǎn)1金。

現(xiàn)在周邊同事都購(gòu)買了多種商業(yè)保險(xiǎn)，雜七雜八的保金加起來也不是小數(shù)目。但他們?cè)谫?gòu)買產(chǎn)品時(shí)存在多種問題。例如，保障功能的重疊、不知道險(xiǎn)種選擇的關(guān)鍵。

對(duì)于我這個(gè)年齡段，哪些保險(xiǎn)是必須要買的？

回答：

保險(xiǎn)就像雨傘，不是每天都能用，但是一下雨就必須要用，是對(duì)生活的一份保障。

對(duì)于30歲左右的年輕人，在商業(yè)保險(xiǎn)選擇時(shí)，首先必選的是意外險(xiǎn)，其次是重疾險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)情況允許的情況下可適當(dāng)?shù)呐鋫洳糠謮垭U(xiǎn)。

首先在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，如果是單身，可選擇單人意外險(xiǎn)，如果擁有家庭，則可選擇家庭式綜合意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)的保費(fèi)很低，目前最低的全家福類意外險(xiǎn)年保費(fèi)僅75元左右。對(duì)于普通人建議選擇500元/年的產(chǎn)品，平均下來一天還不到2元錢。

其次是重疾險(xiǎn)嗎，在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，不要選擇終身型的，一般而言20-30年的時(shí)間期限就足夠了。

在類型上，重疾險(xiǎn)有兩種。返還型保險(xiǎn)期限比較長(zhǎng)，保障的范圍齊全，但是每年繳納的費(fèi)用很高，期限內(nèi)未發(fā)生理賠事件，則保費(fèi)全部返還；消費(fèi)型的保險(xiǎn)如果在期限內(nèi)沒發(fā)生理賠，錢則不會(huì)返還。兩者相比，消費(fèi)型保險(xiǎn)保費(fèi)更低，每年繳費(fèi)的壓力較小，對(duì)于經(jīng)濟(jì)壓力較大的年輕人是不錯(cuò)的選擇。

最后如果經(jīng)濟(jì)允許可選擇部分壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的受益人是你身邊的家人。即當(dāng)投保人身故是，該保險(xiǎn)能夠最大程度的保障受益人的生活。

《電鰻快報(bào)》